align="justify"> Згідно п. 3 ст. 1 чинного закону КПКГ - це кредитний кооператив, членами якого є виключно фізичні особи. Так само закон регулює діяльність кредитних кооперативів громадян. Згідно з цим законом для здійснення, передбаченої своєї діяльності, кредитні кооперативи громадян має право залучати грошові кошти фізичних осіб на підставі договорів передачі особистих заощаджень. Згідно з угодою, передача особистих заощаджень фізичним особою, яка є пайовиком, передає кредитним кооперативу грошові кошти на умовах повернення, платності і терміновості. Система кредитної кооперації займає вільні ніші, доповнюючи ринок фінансових послуг. Регіональний характер діяльності кредитних споживчих кооперативів обмежує їх інвестиційну активність межами муніципалітету або регіону. І нарешті, діяльність споживчих кооперативів з прийому вкладів від своїх членів і з видачі їм позик не підлягає ліцензуванню.
Глава 3. Проблеми і перспективи діяльності кредитних споживчих кооперативів громадян
У своїй діяльності КПКГ стикаються і з деякими проблемам, та їх вирішення сприяє перспективної діяльності кредитної кооперації. Основною проблемою, з якою доводиться постійно стикатися кредитним кооперативам є нестача грошових коштів. Так само кредитні кооперативи стикаються з різними ризиками. Ризики охоплюють всі сторони діяльності кредитних кооперативів - як зовнішні, так і внутрішні. Відповідно до цього можна виділити зовнішні та внутрішні ризики.
Внутрішні ризики виникають у результаті діяльності самих кооперативів і залежать від проведених ними операцій. До блоку внутрішніх ризиків можна віднести наступні типи ризиків:
· Кредитний ризик (ризик, пов'язаний з позичальником і внутрішній ризик кредитного продукту);
· Процентний ризик;
· Ризик ліквідності (ризик недостатньої або зайвої ліквідності);
· Технічний ризик
· Ризик втрати ділової репутації;
· Податковий ризик;
· Операційний ризик.
Джерело виникнення зовнішніх ризиків криється в зовнішньому середовищі (по відношенню до кредитного кооперативу). Кредитний кооператив не може чинити на них впливу, але повинен передбачати і враховувати їх у своїй діяльності. Тобто до блоку зовнішніх відносяться ризики, безпосередньо не пов'язані з діяльністю кооперативу, а саме:
· політичний ризик;
· Інфляційний ризик;
· Локалізований ризик;
· нелокалізованого ризик;
· Галузевий ризик;
· Ринковий ризик.
Вищеперелічені ризики притаманні в тій чи іншій мірі всім кредитно-фінансовим установам. Але так як кредитні кооперативи роблять ставку на підвищену надійність, для них особливо важливо не переступити межу допустимого ризику. Для цього необхідно ефективне планування та управління активами (позиками та інвестиціями) і пасивами (заощадженнями), так щоб терміни погашення, ліквідність, процентна ставка давали можливість отримання найбільшого доходу при утриманні ризику і ліквідності на необхідному рівні. Управління активами і пасивами здійснюється на перспективній основі і регулюється фінансовими планами.
Усі риз...
