Сейчас вид кредиту надає можлівість Отримання кредиту за межами залишком на своєму Рахунку, альо НЕ более встановленного ліміту. Чім вищий кредитний рейтинг має позичальник, тім більшою є довіра банку до него, віходячі з цього тім більшій Ліміт банк может Йому Запропонувати за кредитною карткою або овердрафтом.
Таким чином, метод кредитування, что враховує організаційні та технічні умови кредитування, візначає форму позичкового Рахунку (яка візначає порядок документального оформлення операцій относительно Надання и погашення кредиту и їх відображення в обліку). Для проведення операцій зі СПОЖИВЧОГО кредитування банк может Відкрити фізічній особі:
- простий кредитний рахунок, з разовим кредитом;
- Спеціальний кредитний рахунок, при якому відкрівається кредитна лінія Із зазначену максімальної суми кредиту, якові может використовуват позичальник течение зазначену ПЕРІОДУ;
- поточний рахунок з овердрафтом, что дает можлівість использование кредитних коштів понад Залишок на поточному Рахунку в межах встановленного ліміту.
За умів підвіщеної банковского конкуренції для завоювання широкого кола КЛІЄНТІВ та Отримання прибутку, потенційнім Клієнтам предлагают гнучкі спосіб погашення кредиту. На сьогоднішній день існують Предложения относительно Погашення СПОЖИВЧОГО кредитом всією сумою Одразу, або на условиях розстрочку платежу. Таким чином існує две основні схеми погашення СПОЖИВЧОГО кредитом: ануїтет та Погашення рівнімі частинами.
Ануїтетна схема погашення кредиту предполагает погашення кредиту та відсотків рівною сумою кожного місяця течение Всього терміну кредитування. Погашення тела кредитом рівнімі частинами предполагает, что щомісячній платіж клієнта, Який включатіме Нараховані відсотки, зменшуватіметься.
Банком может буті Прийнято решение про можлівість Надання кредиту на споживчі цілі при Додатковий забезпеченні, за умови наявності застави, что дозволяє Зменшити кредитний Ризик. При прійнятті такого решение вінікає потреба ОЦІНКИ банковского застави. Змусити могут буті як матеріальні цінності так и кошти на депозіті.
Таким чином, процес структурування банківського СПОЖИВЧОГО кредитом винен Забезпечувати виконан позичальником усіх умів кредитної догоди, мінімізуваті кредитний ризики та завершуватіся підготовкою документів для Підписання кредитного договору. Предложено кредитним співробітніком структура кредиту узгоджується з Клієнтом, далі пріймається решение Про надання СПОЖИВЧОГО кредиту Кредитна комітетом после Прийняття кредитного решение підпісується кредитний договір.
Стандартна форма кредитного договору містіть Такі реквізити, обов язкові реквізити Які опісують Боргова зобов язання, обмежувальні умови, гарантії та відповідальність сторон. Такоже кредитний договір может включать и додаткові умови, Які опісують можлівість Додатковий погашення кредиту, економічні санкції за нецільові использование кредитних коштів, умови Додатковий комісій за та ін.
Якість Документування кредитних операцій значний чином впліває на кредитний Ризик кожної окремої позики та кредитного портфеля банку в цілому. После Підписання кредитного договору працівник кредитного відділу оформлює документи, Які мают вказівки относительно Відкриття кредитного Рахунку та Надання кредиту. Оформлені гіднім чином документи передаються в обліково-операційний відділ для подальшої роботи з ними.
На третьому етапі СПОЖИВЧОГО кредитування відбувається контроль за кредитним ризико. Основним Завдання даного контролю Полягає у запобіганні Збільшення кредитного ризико понад допустимого, для цього регулярно проводитися моніторинг кредитної заборгованості на предмет Виявлення проблемних кредитів. Проведення постійного моніторингу обґрунтовується постійною зміною умів за Якими Надаються споживчі кредити, а такоже Можливі Зміни у доходах позічальніків та змінюється ринкова ВАРТІСТЬ застави. Отже для мінімізації Ризиків працівнікамі здійснюється Постійний контроль за своєчасність СПЛАТ платежів та Виконання всех зобов язань за договором.
За умови если клієнт НЕ ВНІС черговий платіж у встановлений кредитний платіж, працівник з ясовує причини даної ситуации та проводити роботу для повернення кредиту:
- телефонує клієнту з рекомендацією часткового або полного погашення кредиту;
- надсілає рекомендованого листом ПОВІДОМЛЕННЯ клієнту встановленного зразки;
- если в течение рекомендованого годині з моменту направлення Першого ПОВІДОМЛЕННЯ клієнт не погасив заборгованість, працівник повторно складає листа встановленного типового зразки з рекомендацією полного або часткового погашення кредиту.
За умови наявності ФІНАНСОВИХ труднощів...
