структурі кредитного портфеля зросла частка спеціалізованих кредитів, в основному за рахунок фінансування інвестиційних і будівельних проектів. Одночасно знизилася частка комерційних кредитів, що надаються клієнтам на поповнення обігових коштів, придбання рухомого і нерухомого майна, розширення і консолідацію бізнесу та інші цілі.
Портфель кредитів фізичним особам виріс в 2008 році на 32,7% і досяг 1 257,0 млрд.руб.
Найбільш значно збільшився портфель житлового кредитування.
Залишок позичкової заборгованості банків збільшився більш ніж в 4 рази до 331 300 000 000 руб. переважно за рахунок кредитів в іноземній валюті. Дана динаміка обумовлена ??зростанням валютних пасивів банку на тлі девальвації рубля і необхідністю їх розміщення при тому, що попит на валютні кредити в рамках національної економіки був обмежений.
Обсяг портфеля цінних паперів залишився на колишньому рівні, при цьому його частка в сукупних активах дещо знизилася. На 93,3% портфель представлений борговими інструментами.
Значне зростання грошових коштів та їх еквівалентів пов'язаний з припливом значних обсягів коштів клієнтів у євро та доларах США.
Основні засоби зросли за рахунок проведеної переоцінки і ряду придбань.
Залучені кошти банку збільшилися в 2008 році на 39,3% і склали 5 943 500 000 000 руб. Значна частина зростання зобов'язань пов'язана з ростом залучених коштів корпоративних клієнтів, а також із залученням субординованих позик від Банку Росії в жовтні-грудні 2008 року на загальну суму 500 млрд руб.
Залучені кошти юридичних осіб збільшилися на 34,4% до 1 785 200 000 000 руб.
Значний приріст коштів корпоративних клієнтів забезпечив додаткове фондування кредитного портфеля, темпи зростання якого перевищували темпи зростання вкладів фізичних осіб. Кошти фізичних осіб збільшилися на 16,1% до 3 106,5 млрд.руб., При цьому в абсолютному вираженні приріст зіставимо з приростом коштів юридичних осіб. Кошти фізичних осіб залишаються основним джерелом ресурсів банку - на них припадає 52,3% всіх залучених коштів.
10. Аналіз звіту про прибутки і збитки комерційного банку
Банк завершив 2008 з наступними економічними показниками:
· Активи-нетто зросли на 1904 млрд руб., або на 37,6%, і на 1 січня 2009 року склали 6964 млрд руб.
· Прибуток до сплати податків з прибутку склала 136 900 000 000 руб. або 89,5% аналогічного показника за 2007 рік.
· Чистий прибуток склав 109 900 000 000 руб. або 94,2% від обсягу чистого прибутку за 2007 рік.
· Капітал банку, розрахований відповідно до Положення Банку Росії № 215-П, збільшився за рік на 69,7% і досяг 1157 млрд руб. Зростання капіталу відбулося за рахунок отриманого чистого прибутку і частини субординованих кредитів Банку Росії, яка може бути включена в розрахунок капіталу.
· Рентабельність капіталу (ROAE) за рік знизилася з 21,4 до 15,2%, що обумовлено зниженням чистого прибутку в 2008 році в порівнянні з 2007 роком на тлі зростання капіталу, використовуваного для розрахунку рентабельності.
· Рентабельність активів (ROAA) знизилася з 2,7 до 1,9%.
розгортається світова криза зробила сильний вплив на російський фондовий ринок і банківський сектор країни.
Структура доходів і витрат Банку, з динаміка за 2008 рік представлені в Таблиці 10.1.
Таблиця 10.1 Аналіз доходів і витрат Банку за 2008р
млн руб.31.12.2008Доля,% 31.12.2007Доля,% Приріст,% ДоходиПроцентние доходи від операцій кредитування, в т.ч.: 540726 70,6% 372 71966,2% 45,1 % юридичних ліц375 357 49,0% 235 55841,9% 59,3% фізичних ліц160 186 20,9% 127 87522,7% 25,3% МБК і депозити в Банку Россіі5 183 0,7% 9 2861,6% -44,2% Комісійний доход134 289 17,5% 96 48117,1% 39,2% Доходи від операцій з придбаними цінними бумагамі29 827 3,9% 75 987 13,5% - 60,7% Прочіе61 538 8,0% 17 5933,2% 249,8% Разом доходов766 380 100,0% 562 780100,0% 36,2% За розрахунковими рахунками і депозитами юридичних ліц59 180 9,4% 32 1217,8% 84,2% За вкладами фізичних осіб, включаючи відрахування до фонду страхованія166 330 26,4% 165 36840,4% 0,6% За коштами банків, включаючи кредити від Банку Росії14 146 2,2% 8 9582,2% 57,9% За операціями з випущеними цінними бумагамі12 098 1 , 9% 5 7021,4% 112,2% Витрати на створення резервов134 055 21,3% 31 1147,6% 330,9% Витрати на утримання персоналу з ЕСН134 985 21,4% 101 45224,8% 33,1% Адміністративно-господарські расходи59 706 9,5% 44 37210,8% 34,6% Прочіе48 946 7,9% 20 6305,0% 137,3% Разом расходи629 446 100,0% 409 717100,0% 53,6% Прибуток до сплати податків з...
