вання полягає в тому, що страхова організація має право використовувати тимчасово вільні грошові кошти страхувальників на проведення заходів щодо зменшення ступеня ризику. Для цих цілей формується фонд, кошти якого спрямовуються на організацію безпеки того чи іншого роду діяльності (протипожежної, санітарно-епідеміологічної, безпеки руху і т.п.);
. ощадна функція, пов'язана зі страховим захистом накопиченого майна підприємств і громадян відповідно до досягнутим рівнем доходу. У страхуванні життя категорія страхування в найбільшій мірі зближується з категорією кредиту, так як відбувається накопичення за договорами страхування певних страхових сум. Заощадження грошових сум, наприклад, за допомогою страхування на дожиття, пов'язане з потребою в страховому захисті досягнутого сімейного достатку. Крім того, страхові організації є роботодавцями, вирішуючи проблему безробіття. У країнах з розвиненим страховим ринком у страхуванні зайнято до 4% працездатного населення.
Загальновідомо, що країни, які змогли більше накопичити, мають тенденцію до більш швидкому економічному зростанню. На відміну від комерційних банків, які спеціалізуються на залученні коштів на короткий період, страхові організації розташовують отриманими у вигляді страхових внесків засобами протягом тривалого часу (10 і більше років). У зв'язку з цим в економічно розвинених країнах страхові компанії є найбільшими інвесторами.
. контрольна функція страхування укладена в строго цільовому формуванні та використанні коштів страхового фонду. Дана функція випливає з зазначених вище і проявляється одночасно з ними в конкретних страхових відносинах, в умовах страхування. Відповідно до контрольною функцією на підставі законодавчих та інструктивних документів здійснюється фінансовий страховий контроль за правильним проведенням страхових операцій. Контрольна функція проявляється також як і контрольна функція фінансів у проведенні щорічних аудиторських перевірок діяльності страховика.
В даний час значення страхування зростає в силу таких обставин:
частота і тяжкість стихійних лих та інших несприятливих подій об'єктивно зростають;
нові, складні ризики породжує науково-технічний прогрес - від вибухів і пожеж при впровадженні нових технологій до ризиків, пов'язаних з новими інформаційними технологіями, генетикою і т.д. Важливо відзначити, що це нові ризики, досвід управління якими не напрацьований;
розвиток економіки веде за собою ускладнення господарських зв'язків, в той же час відомо, що чим складніше система, тим легше вивести її зі стану рівноваги. Обрив однієї господарської зв'язку (недопоставка продукції внаслідок пожежі у постачальника) в ряді випадків ставить у критичні умови весь ланцюжок виробників і споживачів. Крім того, розвиток економіки породжує масу нових підприємницьких ризиків, особливо в сфері фінансового ринку (біржове, банківська справа);
для всіх країн з розвиненою економікою загальною є проблема старіння населення, яка загострює потреба в захисті людини (надання йому необхідної медичної допомоги та забезпечення гідних доходів у старості);
щільність розміщення виробничих об'єктів, житла, культурних та історичних цінностей різко підвищує ймовірність кумуляції ризику. Одночасно відбувається зростання вартості одного об'єкта (наприклад, нафтових вишок і інших складних технологічних споруд). У сукупності ці два явища підвищують ризик катастрофічного збитку;
нарешті, не можна не відзначити загальний процес криміналізації суспільства - починаючи від культури (романтизації ситуацій, пов'язаних з порушенням закону) і закінчуючи статистикою кримінальних злочинів, фактами корупції і т.д.
У таких умовах захист суспільства неможливо забезпечити без допомоги страхування. Ці проблеми актуальні і для Росії. Більш того, в Росії об'єктивна необхідність у страхуванні підвищена за наступними причина:
можливості держави і суспільства з надання допомоги та компенсації збитку при настанні несприятливих подій обмежені через брак ресурсів;
виробничі фонди більшості підприємств мають високий відсоток зносу, відповідно схильність різним ризикам підвищена;
в багатьох галузях промисловості застосовуються застарілі технології, які становлять небезпеку для учасників виробництва та навколишнього середовища;
існує певна соціально-економічна нестабільність суспільства.
Ці та ряд інших факторів підтверджують актуальність страхування. Дійсно, страхування є одним з найважливіших елементів у системі методів управління ризиком. За даними ЄС і США, суб'єкти ринку до 50% коштів, які витрачаються на захист від ризику, направляють на страхування.
