позик в їх загальному обсязі. Так на 1.01.14 р величина стандартних позик знизилася на 1,9 п.п., величина нестандартних позик знизилася на 0,6 п.п., а величина сумнівних, проблемних і безнадійних позик збільшилася на 1,1 п.п. , 0,8 п.п. і 0,6 п.п. відповідно. Через трохи більше року ситуація з виданими судами стала більш проблематичною: за 1.01.13 - 1.03.15 частка проблемних і безнадійних позик зросла з 1,8% до 3,6% і з 1,8% до 6,4% відповідно, що є вкрай несприятливим явищем, що характеризує значні проблеми не тільки банківських організацій, а й реального сектора економіки. У зв'язку із зростанням частки неякісних позик доцільно розглянути динаміку простроченої заборгованості перед банківським сектором за кредитами, депозитами та інших розміщених коштах (табл. 2.4).
Судячи з вихідним і розрахунковими даними, збувається прогноз, який ще на початку 2013 року вважала, що в найближчій перспективі банки зіткнуться з проблемою неповернення виданих раніше кредитів і дефолтом позичальників: за період 1.01.13 - 1.03. 15 рр. спостерігається вагоме зростання простроченої заборгованості, що говорить про зростання фінансових проблем організацій-боржників. Що стосується питомої ваги простроченої заборгованості в загальній сумі кредитів, депозитів та інших розміщених коштів, за 1.01.13 - 1.03.15 рр. він виріс на 3,9 п.п. і досяг 5,2%, а це вельми суттєва величина, оскільки дані розглядаються з банківського сектору в цілому.
Таблиця 2.4 Динаміка простроченої заборгованості перед банківським сектором за кредитами, депозитами та інших розміщених коштах в ТОВ МФО «Каспійський капітал» за 1.01.12 - 1.03.15 рр.
Показатель1.01.121.01.131.01.141.03.14Тпр,% 1.01.13/1.01.121.01.14/1.01.13Просроченная заборгованість за кредитами, депозитами та інших розміщених коштах, млрд. руб.184,1422 , 01014,71035,4129,2140,5Удельний вага простроченої заборгованості в загальній сумі кредитів, депозитів та інших розміщених коштів,% 1,32,15,15,2Дінаміка, п.п.0,83,0
Структура активів під час кризи залишилася фактично незмінною, проте її більш давальному характеристика відображає підвищення питомої ваги вкладень у боргові зобов'язання, зростання частки проблемних і безнадійних позик та підвищення простроченої заборгованості за виданими кредитами. Дані тенденції виникли у зв'язку з проблемним станом реального сектора економіки, зниженням його фінансової стійкості, що значно відбилося на ефективності діяльності банківського сектора і кінцевих фінансових результатах.
Аналіз прибутковості банківської системи свідчить про зниження сукупної абсолютної величини прибутку і відносних показників ефективності діяльності банківських установ, зростанні числа збиткових кредитних організацій, що тягне за собою не тільки виключення з системи страхування вкладів, пов'язане із забороною на залучення у вклади коштів фізичних осіб, але й відгук Банком Росії ліцензії, а також реалізацію основних положень закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій». Дані тенденції настільки істотні, що був схвалений закон, пов'язаний з фінансовим оздоровленням проблемних банків.
2.3 Особливості технології мікрокредитування в ТОВ МФО «Каспійський Капітал»
ООО МФО «Каспійський Капітал» пропонує невеликі позики та ощадні програми. Завдяки цим позикам сім'ї можуть інвестувати у власний малий бізнес і розвивати його, що позитивно позначається на їхніх доходах. Коефіцієнт погашення позики серед клієнтів у всьому світі складає більше 97 відсотків. У Волгоградському регіоні - більше 98%. ТОВ МФО «Каспійський Капітал» стала винахідником «методу сільського банку» в області кредитування, який в даний час використовується сотнями організацій в усьому світі.
Зараз кількість клієнтів становить понад 7000. В цілому, загальна кількість клієнтів компанії складає більше 12 000.
В основі мікрофінансування ТОВ МФО «Каспійський Капітал» лежать принципи надання кредитів малозабезпеченим підприємцям на фінансово-окупною основі, запропоновані Елізабет Райн і Шарон Л. Холт:
. Надання короткострокових кредитів. Короткострокові кредити поєднуються з планом і характером доходів населення.
. Надання повторних кредитів. Повне погашення одного кредиту дає доступ до подальшого кредиту. Повторне кредитування дозволяє кредитами підтримувати фінансове управління, як постійний процес, а не як одинична подія.
. Дозвіл не строго обмежують можливостей використання.
. Надання кредитів маленького розміру. Найменший кредит, видаваний в ТОВ МФО «Каспійський Капітал» - до 20000 рублів.
. Орієнтованість на клієнта. Обмежити час між подачею документів і видачею кредиту кількома хвилинами. Створити суспіль...
