ний імідж доступною організації для незаможного населення.
. Стандартизація операції для зниження собівартості. Розроблено спрощені операції, максимально скорочено час, що витрачається пров?? Онал на видачу одного кредиту.
. Стандартизація кредитного процесу. Анкети повинні бути простими і завірятися на підставі легко піддаються перевірці критеріїв, таких як наявність бізнесу.
. Вмотивованість клієнтів виплачувати кредит. Застосовує спосіб груповий гарантії, де кілька клієнтів, які гарантують кредити один одного, є основним чинником мотивації до виплати. Індивідуальне кредитування може бути ефективним там, де суспільство проявляється, як згуртована структура.
. Використання заохочення, як наприклад: доступ до подальшого кредитом, збільшення розміру кредитів, а також привілейоване ціноутворення для клієнтів, які виплачують вчасно.
. Встановлення самоокупаємих процентних ставок і внесків. Маленькі розміри кредитів, необхідні для обслуговування населення, все ще тягнуть за собою витрати по кредиту, що вимагають встановлення високих процентних ставок, які можуть набагато перевищувати процентну ставку комерційних банків (але є набагато нижче ставок неформального сектора).
Мікрофінансування ТОВ МФО «Каспійський Капітал» забезпечується всілякими видами активів, у першу чергу такими, як товарно-матеріальні запаси, в другу чергу - обладнанням, нерухомістю, на відміну від стандартного кредитування, базується на вартості лежать в основі активів, а не на фінансовому стані позичальника.
Процедура мікрофінансування в ТОВ МФО «Каспійський Капітал» представлена ??наступною схемою:
) пошук і залучення клієнтів;
) консультування клієнтів по підготовці необхідних для отримання позики документів;
) проведення аналізу фінансового та соціально-економічного становища клієнтів;
) контроль погашень позик клієнтами та вирішення проблем, пов'язаних з простроченнями погашень;
) ведення документації складання персональної звітності.
Технологія кредитування в ТОВ МФО «Каспійський Капітал» за бонусною системі оплати менеджерів нагадує мережевий маркетинг.
Багаторівневий (мережевий) маркетинг - це система просування товарів і послуг від виробника до споживача через мережу незалежних дистриб'юторів, які отримують винагороду, залежне від обсягу закуповуваної ними продукції, мають можливість залучати до поширення товарів (послуг) інших людей і отримувати комісійну винагороду, залежне від обсягів продукції, закупленої цими людьми.
Менеджери ТОВ МФО «Каспійський Капітал» отримують винагороду від кількості залучених кредитозаемщиков. Розрахунок винагороди менеджера представлений в таблиці 2.5.
Система залучення строго регламентована. Менеджер веде кожного позичальника з дня підписання договору про позику до дня, коли буде повністю погашений займ.
Після цього менеджер виявляє ступінь задоволеності обслуговуванням і продовжує курирувати клієнт до отримання наступної позики.
Таблиця 2.5 Розрахунок бонусної винагороди менеджерів ТОВ МФО «Каспійський капітал»
Основні показники результативностиЭталоныФактРезультативностьПриоритетБонус за даним показателю1. Кількість виданих кредітов20735,0% 25,0% 1 312,502. Кількість активних кредитів в портфеле15014999,3% 35,0% 5 215,00Дополнітельние показники результатівності1. Приріст клієнтської бази800,0% 25,0% -Показники якості1. PAR,% 01,0% 0,0% -Базовий ставка15000 Разом, бонус100,0% 7 990,00
Бонус менеджерів жорстко прив'язаний до показника повернення кредиту, прострочення платежів по кредиту різко відбивається на величині бонусу.
У середньому за кожен новий кредит менеджер отримує від 380 до 550 руб. і курирує його протягом року.
Таблиця 2.6 Разові бонуси за видачу кредиту менеджерам ТОВ МФО «Каспійський капітал»
ІндівідуальнийСумма, руб.ГрупповойСумма, руб.1. Разове вознагражденіе5501. Разове вознагражденіе3802. Ежемесячное2752. Ежемесячное190 У менеджера в середньому від 130 до 150 активних кредитів у портфелі, щомісяця видають від 5 до 15 кредитів. У Волгоградському філії за даними 2014 року - 43 менеджера і 6 керівників груп.
Фінансування здійснюється закордонними банками під 8,0% річних.
Таблиця 2.7 Річні витрати на кредитний портфель (в портфелі 149 активних кредитів) ТОВ МФО «Каспійський капітал»
Основні показники затратКолічество виданих кредітоввпервиеповторногодСумма бонусов4950156040975Основн...
