за позикою в організації термінового мікрофінансування варто виважено обдумати свої можливості, щоб надалі гасити заборгованості та відсотки без прострочень. Необхідно також упевниться в законності діяльності кредитора. Офіційні структури, які надають мікрокредитування фізичних осіб, як організувати свою легальну діяльність прекрасно знають, що повинні зареєструватися до державного реєстру для роботи з Світова фінансова криза, безумовно, вплинув на власний капітал банківського сектора. Розглянемо цей вплив докладніше.
Динаміка власних коштів банківського сектора (табл. 2.1) в абсолютних величинах за період 2012-2014 рр. виявилася досить відчутною, проте знижуються темпи приросту говорять про те, що швидкість росту власних коштів кредитних організацій під час кризи все-таки сповільнилася.
Таблиця 2.1 Динаміка власних коштів (капіталу) банківського сектора за 1.01.13 - 1.01.15 рр.
01.01.13г.01.01.14г.01.01.15г.Собственние кошти, млрд. крб.2 671,53 811,14 620,6Тпр,% 57,842,721,2% до ВВП8,19,211,8Дінаміка, п.п.1,81,12,6% до пассівам13,313,615,7Дінаміка, п.п.1,20,32,1
Аналогічна ситуація і зі ставленням власних коштів банків до ВВП: зростання даного показника, особливо в 2014 році, обумовлений не тільки позитивною динамікою власних коштів на 21,2%, але і зниженням величини ВВП країни під впливом глобального кризи. Що стосується співвідношення власних коштів і пасивів, згідно з даними Центробанку, дана величина за 2012-2014 рр. виросла на 2,4 п.п., але не можна забувати про те, що, в першу чергу, це сталося завдяки підтримці комерційних банків Центральним банком.
Таблиця 2.2 Динаміка достатності капіталу банків (Н1) за 2013-2015 рр.
Показатель1.01.2013г.1.01.2014г.1.01.2015г.Велічіна,% Динаміка, п.п.Велічіна,% Динаміка, п.п.Велічіна,% Сукупний капітал/Активи, зважені за рівнем ріска15,50,616,81,320,9Основной капітал/Активи, зважені за рівнем ріска11,61,010,6-1,013,2
Величина достатності капіталу банківського сектору (табл. 2.2) за період 2012-2014 рр. має позитивну динаміку. Так показник Н1 в загальній сумі збільшився на 5,4 п.п., однак, під впливом кризи, починаючи з 2014 року, норматив достатності капіталу стабільно не виконують не менше 6 кредитних організацій. Ставлення основного капіталу до активів, зважених за рівнем ризику, на початок 2013 року становить 11,6%, що є досить хорошим ознакою, на 1 січня 20014 р даний показник знизився на 1 п.п., далі спостерігається зростання до 13,2 %, що, мабуть, є наслідком активної грошово-кредитної політики Банку Росії.
За період 2012-2014 рр. спостерігається зростання активів кредитної організації на 9,3 трлн. руб. або на 46,2%. Однак за 2 місяці 2014 їх величина знизилася на 1,2%. Динаміка структури активів виявилася несуттєвою, що говорить про те, що величина кожної складової структури змінювалася пропорційно загальним обсягом активів. Варто відзначити невелике зменшення питомої ваги кредитів та інших позик, питома вага яких за 1.01.13 - 1.03.15 рр. знизився на 2,5 п.п. Головним поясненням цього явища може бути збільшення частки «поганих» позичальників. Розглянемо дані тенденції докладніше.
Проаналізувавши закономірності зміни абсолютної величини кредитів, депозитів та інших розміщених коштів, а також обсягу створених під них резервів за період 1.01.13 - 1.03.14 рр., можна помітити значне збільшення розміщених коштів (на 5626, 0 млрд. руб. або на 39,5%) за 2013 рік, а потім їх динаміка стабілізувалася і до березня 2014 склала лише 24,2 млрд. руб. або 0,1%. Обсяг створених резервів має більш відчутне зростання (69,0% за 2008 рік, 102,6% за 2013 рік, 4,7% за січень-лютий 2014 року). Виходячи з цього, можна зробити висновок, що за період 1.01.13 - 1.03.14 рр. (а саме тут спостерігаються диспропорції росту розміщених коштів і величини виданих кредитів) значно погіршилася якість позичок, депозитів та інших розміщених банківським сектором коштів, що є наслідком впливу світової фінансової кризи. Оцінимо динаміку якості позичок у кризовий період.
Таблиця 2.3 Динаміка структури позик, розбитих за категоріями якості в ТОВ МФО «Каспійський капітал» за 1.01.13 - 1.03.15 рр.
Ссуди1.01.121.01.13г.1.01.14г.1.03.15г.в% від загального обсягу виданих ссудв% від загального обсягу виданих ссудДінаміка, п.п.в% від загального обсягу виданих ссудДінаміка, п.п.в% від загального обсягу виданих ссудСтандартние (ризик втрат 0%) 53,251,3-1,942,5-8,842,8Нестандартние (ризик втрат 1-20%) 35,835,2-0,638,0 2,837,5Сомнітельние (ризик втрат 21-50%) 8,89,9 1,19,8-0,19,8Проблемние (ризик втрат 51-100%) 1,01,8 0,83,5 1,73,6Безнадежние (ризик втрат 100%) 1, 21,8 0,66,2 4,46,4
Згідно з даними табл. 2.3, спостерігається щорічне збільшення частки ризикових...
