ого
Економіка розвивається, якщо для цього існує достатня кількість стимулів - зростає споживання товарів і послуг домогосподарствами, збільшується інвестиційна активність підприємств, нарощуються державні витрати. У кінцевому підсумку всі ці джерела зростання замикаються на економічні настрої населення. При недостатній активності споживачів стагнують сектора економіки, розраховані на задоволення попиту домогосподарств на товари і послуги. Бізнес утримується від інвестицій, так як реалізація виробленої продукції утруднена низьким кінцевим попитом і терміни окупності вкладень ростуть. Державні витрати менш залежні від економічних настроїв населення, однак і уряд також змушене на них орієнтуватися. При недостатній активності кінцевого споживання вкладення в інфраструктуру та інші проекти з розвитку економіки не принесуть очікуваного зростання ВВП, тобто нарощування державних витрат виявиться неефективним.
Страховий ринок є частиною економіки, яка розвивається в тісному зв'язку з її іншими секторами. Як відомо, основні двигуни страхового ринку - це
збільшення доходів населення,
зростання платоспроможності підприємств,
придбання населенням дорогого майна - автомобілів і нерухомості, наприклад,
зростання кредитної заборгованості споживачів,
реалізація бізнесом великих інвестиційних проектів.
Не можна сказати, що сьогодні в Росії задіяні всі двигуни страхового ринку. Тим не менше, і заяву про їх повної зупинки було б неправдою.
Більше двох третин великих і середніх російських підприємств зберігають позитивний баланс прибутків і збитків, хоча частка прибуткових підприємств дещо знизилася в порівнянні з аналогічними показниками минулого року. Чи не блискучими, але в той же час і цілком стійкими виглядають перспективи інвестиційної активності підприємств.
Економіка продовжить розвиватися, хоча й невисокими темпами.
3. Напрями вдосконалення діяльності страховиків на ринку автострахування в РФ
В умовах різкого падіння ринку всі проблеми, які закладалися в роки благоденства raquo ;, вийшли назовні. Переживуть ці труднощі далеко не все. Корінь зла - в недозволено близькому для страховика горизонті планування, який був характерний для багатьох учасників російського страхового ринку в останні роки. Значна частина ринкових гравців вирішувала виключно короткострокові завдання - залучення якомога більшої кількості клієнтів за рахунок демпінгу і позамежних комісій страховим посередникам. Тарифи свідомо встановлювалися нижче статистично обгрунтованого рівня. Така модель бізнесу близька до класичного варіанту фінансової піраміди, при якому виплати старим клієнтам здійснюються за рахунок внесків, отриманих від нових, залучених низькою ціною поліса. Сформованих страхових резервів при такій тарифній політиці, як тільки темпи приросту внесків стануть негативними, стане недостатньо для здійснення виплат, що неминуче призведе до дефолту страховика.
Компанії, що нарощують свої страхові портфелі за рахунок демпінгу, не впоравшись зі своїми зобов'язаннями, будуть змушені піти з ринку. Різке стиснення банківського каналу продажів призведе до виснаження позитивних грошових потоків, що надходять в компанію. У таких умовах в найкращому становищі опиняться компанії, що мають високо диверсифіковані страхові портфелі, як за видами страхування, так і по каналах продажів.
Фінансова криза відіграє важливу очисну роль для ринку автострахування - страховики, які переживуть його, вийдуть з нього зміцнилися, які перейшли на новий рівень розвитку. Кризова ситуація повинна сприяти формуванню підходів до вирішення найбільш фундаментальних проблем ринку автокаско.
Перше місце серед них займає фактична вменению значної частини формально добровільного автокаско. Велика частина продажів в період бурхливого зростання ринку автокаско була викликана усвідомленням страхувальниками дійсної потреби у страховому захисті. Через це покупка поліса в багатьох випадках сприймалася як неприємний побори raquo ;, необхідний для отримання кредиту на купівлю автомобіля. У поєднанні з відносно низькою страхової та фінансовою грамотністю населення це призводило до того, що в якості єдиного критерію вибору страховика виступала ціна, що робило безглуздими зусилля сумлінних компаній з розвитку процесу врегулювання збитків - найголовнішого складового елементу послуги страхування.
У результаті ринок, заснований на поставленого страхування (при покупці автомобіля в кредит), став характеризуватися низькою якістю сервісу, відсутністю специфічних страхових продуктів, орієнтованих на потреби окремих категорій споживачів, ...
