як фізичним, так і юридичним особам. При цьому найбільше збільшення у складі загального кредитного портфеля становлять кредити юридичним особам.
Також важливим в ході аналізу кредитування є структура кредитного портфеля банку.
У таблиці 2.2 представлена ??структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
Таблиця 2.2 Структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
ПоказательГоди2010Уд. Вага.,% 2011Уд. Вага.,% 2012Уд. Вага.,% Кредити юридичним особам, всього, у тому числі: 551089978,1616355677,6722779774,1Кредіти юридичним особам - резідентам496587570,4545328768,7618981963,4Кредіти юридичним особам - нерезідентам3345674,74428785,66839237,0Кредіти державним організаціям2104573,02673913,43540553,6Кредіти фізичним ліцам154782021,9177728522,4252856125,9Всего виданих кредітов705871910079408411009756358100
З даних таблиці 2.2, видно, що в структурі кредитного портфеля питома вага кредитування фізичних і юридичних осіб щорічно збільшувався і в 2012 році і найбільшу частку в структурі кредитного портфеля банку склали кредити юридичним особам - 74,1%.
На малюнку 2.2 представлена ??структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
кредит портфель ризикованість прибутковість
Рис. 2.2 Структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
ВАТ «Ощадбанк Росії» продовжує розвиток кредитної політики з використанням технології «Кредитна фабрика», по якій надаються основні роздрібні кредитні продукти - споживчі кредити, автокредити, житлові кредити. У 2012 році кредитна політика ВАТ «Ощадбанк Росії» зазнала такі зміни:
для житлових кредитів впроваджена скорингова оцінка кредитної історії клієнтів - фізичних осіб на підставі статистичного підходу;
була прийнята до споживчих кредитів технологія Risk-Based-Prising;
по всіх продуктах впроваджені рейтингові моделі оцінки благонадійності клієнтів;
по автокредитах і житловими кредитами впроваджена інтегральна скорингова модель
У таблиці 2.3 представлена ??динаміка видачі кредитів фізичним особам за видами наданих кредитів ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
Таблиця 2.3 Динаміка наданих ВАТ «Ощадбанк Росії» кредитів фізичним особам за 2010-2012 рр.
ПоказательГодыИзменения2010201120122011-20102012-20112012-2010абс.отн.абс.отн.абс.отн.Кредиты фізичним особам, всього, у тому числі: 15478201777285252856122946514,875127642,398074163,4жіліщние кредити, всего640080762161100018612208119,123802531,236010656,3в т.ч. Іпотечні кредиты42041054065474051012024428,619985637,032010076,1автокредиты70130821521020011202217,11984924,23187145,4потребительские кредіти83761093297114263749536111,449340352,958876470,3
З представлених в таблиці 2.3 даних можна бачити, що за аналізований період відбулося збільшення обсягу виданих банком кредитів за всіма видами. Але найбільше збільшення відбулося по категорії житлові кредити. Так до кінця 2012 року обсяг виданих кредитів збільшився на 360106 млн. Руб. або на 56,3%. Друге місце за темпами зростання кредитування посідають споживчі кредити, збільшення обсягів виданих кредитів становило 70,3% або 588764 млн. Руб. Майже в 1,5 рази зріс показник обсягів автокредитування фізичних осіб (45,4%) і до кінця аналізованого періоду даний показник склав 31871 млн. Руб.
У таблиці 2.4 представлена ??структура кредитування фізичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
Таблиця 2.4 Структура кредитування фізичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
ПоказательГоди2010Уд. Вага.,% 2011Уд. Вага.,% 2012Уд. Вага.,% Кредити фізичним особам, всього, у тому числі: 1547820100,01777285100,02528561100,0жіліщние кредити, всего64008041,476216142,9100018639,6в т.ч. Іпотечні кредіти42041027,254065430,474051029,3автокредіти701304,5821524,61020014,0іние споживчі кредіти83761054,193297152,5142637456,4
З даних таблиці 2.4 випливає, що питома вага виданих банком житлових кредитів, автокредитів знижувався, підвищувалася частка споживчих кредитів. Так за 2010-2012 рр. збільшення за споживчими кредитами склало 2,3 процентних пункту, що обумовлено розвитком даного виду кредиту. На кінець аналізованого періоду найбільшу питому вагу (56,4%) в роздрібному портфелі кредитів банку припадає на споживчі кредити, найменший - 4% на автокредити. Питома вага житлових кредитів становить 39,6% і займає друге місце в структурі кредитного портфеля банку.
На малюнку 2.3 представлена ??структура наданих ВАТ «Ощадбанк Росії» к...
