Зміст
Введення
Глава 1. Аналіз кредитування фізичних осіб в ВАТ «Ощадбанк Росії»
1.1 Коротка характеристика банку
1.2 Кредитна політика банку
1.3 Аналіз кредитування фізичних осіб в череповецком відділенні ВАТ «Ощадбанк Росії»
1.4 Видача споживчого кредиту без довідки 2НДФЛ
1.5 Зменшення терміну розгляду кредитної заявки
Глава 2. Розрахункова частина
Висновок
Список використаної літератури
Додатки
Введення
В останні роки в усьому світі і в нашій країні активно розвивається така галузь послуг, як кредитування. Причому однією з важливих галузей даної галузі є кредитування фізичних осіб або споживче кредитування.
Споживчими позиками в нашій країні називаються позики, що надаються населенню. При цьому споживчий характер позичок визначається метою (об'єктом кредитування) надання позики.
Актуальність дослідження полягає в тому, що в останні роки кредитування споживачів і видача іпотечних кредитів ставилися до розряду найбільш популярних фінансових послуг, що надаються банками. Дані види кредитів допомагають банку диверсифікувати свою клієнтську базу, залучити депозити і знайти джерела доходів, що доповнюють і компенсують ризик по кредитах і депозитах підприємницьких фірм. Дійсно, в останні роки багато банків приділяють все більшу увагу споживчого та іпотечного кредитування в цілях уникнути або послабити вплив економічних циклів, що приводить до періодичного зниження обсягів традиційного банківського кредитування підприємницької діяльності, а також уникнути гострої конкуренції з боку іноземних банків.
Незважаючи на це, споживче та іпотечне кредитування має свої суттєві недоліки з точки зору банкірів. Відсоток неповернених кредитів подібного роду звичайні вище, ніж по інших видах банківських кредитів, хоча валові доходи по них значно вище. У багатьох випадках найбільш прибутковими є кредити сім'ям. Ключовими факторами надання якісних споживчих кредитів виступають характер і почуття відповідальності позичальника. Банк може оцінити їх за допомогою аналізу кредитно історії позичальника і багатьох інших факторах.
В даний час у нашій країні кредитування споживчих потреб населення в основному здійснюється Ощадбанком Росії. Однак і інші комерційні банки все ширше практикують видачу споживчого кредиту різним групам населення. Кредитування населення з кожним роком має отримувати найбільше поширення і розвиток у сфері наданих банком послуг.
В увазі всього вищесказаного робота комерційних банків з кредитування фізичних осіб є однією з найактуальніших.
У вітчизняній науковій літературі увагу до даної теми досить велика, особливо в останні п'ять років. Однак, публікації, присвячені проблемам розвитку кредитування фізичних осіб, обмежуються головним чином журнальними статтями, що мають, в основному, не аналітичний, а оглядово-журнальний характер. У нашій літературі практично відсутня монографічні дослідження, спеціально присвячені споживчому кредитуванню. Відзначимо ряд російських вчених, які внесли певний внесок у наукову розробку даної проблеми: Ю. Головін, Ю. Зеленський, А. Казимагомедов, Ю. Крупнов, А. Муричев, Г. Панова та ін
У зарубіжній літературі західних ...
