ування від нещасних випадків, а потім вже добровільне медичне страхування. У теж час найбільші проблеми переживає ринок страхування життя. [25].
Таким чином, особисте страхування - важлива складова формування фінансового ринку, що дозволяє, з одного боку, підвищити соціальну захищеність громадян, а з іншого - створювати великі інвестиційні ресурси, фінансувати серйозні державні та комерційні проекти в різних галузях економіки. Відсутність страхової культури, психологія потенційних страхувальників, а також зростаюче різниця у рівні доходів населення не дозволяють залучати грошові кошти широких верств населення до страхових фондів. Для швидкого розвитку особистого страхування необхідна наявність як мінімум двох умов: потрібно підтримувати довгострокову надійність і стабільність фінансової системи в цілому, що забезпечить збереження вкладень; прибутковість накопичувального страхування повинна бути порівнянна з іншими інвестиційними інструментами при порівнянному рівні ризику (наприклад, банківський депозит) .Перспектіви розвитку страхового ринку в Росії важко передбачити, оскільки вони багато в чому залежать від стану економіки країни, рівня її розвитку, добробуту і страхової культури людей. Цілком очевидно, що в країні з непередбачуваним економічним курсом населення, яке живе потребами одного дня, не буде піклуватися про накопичення з кожним днем ??знецінюваного капіталу. У таких економічних умовах довгострокові накопичувальні страхові програми не працюють.
. 3 Значення особистого страхування в РФ
Акумулюючи величезні кошти і будучи важливим осередком концентрації капіталу, страхування є стратегічно важливою галуззю економіки, забезпечуючи переважну частину інвестицій в її розвиток і звільняючи державні бюджети від витрат на відшкодування збитків від непередбачених подій. Основною роллю особистого страхування є підвищення соціальної захищеності населення шляхом виплат грошових компенсацій у разі втрати здоров'я, життя або працездатності, підвищення обсягу пенсій за рахунок виплат рент (ануїтетів), забезпечення населення якісним медичним обслуговуванням і багато іншого. У свою чергу, висока соціальна захищеність населення сприяє підвищенню довіри до уряду, стабілізації політичної обстановки, що можна вважати політичною роллю особистого страхування.
Економічна роль особистого страхування полягає в тому, що страхові виплати за договорами особистого страхування зменшують витратну частину державного бюджету на соціальні програми, а грошові кошти, що акумулюються страховими компаніями, можуть стати джерелом значних довгострокових інвестицій в економіку держави. У Росії це має особливе значення у зв'язку з кризою пенсійної системи і несприятливими демографічними тенденціями. В умовах дефіциту інвестиційних ресурсів залучення за допомогою страхових технологій заощаджень населення може стати істотним елементом державної фінансової політики і сприяти зниженню зовнішніх запозичень [13].
Страхування, як метод управління ризиками, сприяє захисту інтересів громадян, їх безпеки. Роль страхування особливо важлива в контексті економічних реформ, оскільки воно стимулює розвиток ринкових відносин і ділової активності, покращує інвестиційний клімат. Значимість страхування істотно зростає в період переходу до ринку і зміцнення приватної власності. На відміну від планово-адміністративної системи, держава перестає нести відповідальність за відшкодування збитків у разі несприятливих подій, стихійних лих і катастроф. У свою чергу, це сприяє формуванню попиту на страхові послуги.
При цьому особлива роль страхування проявляється у вирішенні соціальних проблем суспільства. Соціальні гарантії населенню страховики здатні надавати поряд з державою, а часом і випереджаючи держава [19].
Розглянемо більш детально значення особистого страхування в соціальному, економічному та політичному аспектах життя сучасного суспільства і держави.
Основною роллю особистого страхування є підвищення соціальної захищеності населення, шляхом виплат грошових компенсацій у разі втрати здоров'я, життя або працездатності, підвищення обсягу пенсій, за рахунок виплат рент (ануїтетів), а так само забезпечення населення якісним медичним обслуговуванням і багато іншого.
У свою чергу висока соціальна захищеність населення сприяє підвищенню довіри до уряду, стабілізації політичної обстановки, що можна вважати політичною складовою розвитку особистого страхування.
Нарешті страхові виплати за договорами особистого страхування зменшують витратну частину державного бюджету на соціальні програми, а грошові кошти, що акумулюються страховими компаніями, можуть стати джерелом значних довгострокових інвестицій в економіку держави - економічна роль особистого страхівания.
