державне регулювання вже самим Банком Росії в рамках єдиної банківської системи, центральним елементом якої він є за законом. Можна виділити наступні основні напрямки державного регулювання банківської системи і банківської діяльності в Росії представлені на малюнку 3.
Малюнок 3 - Основні напрямки державного регулювання банківської системи і банківської діяльності в Росії
Важливе значення, для розуміння особливостей державного регулювання банківської діяльності, мають методи такого регулювання. Стосовно до державного регулювання банківської діяльності під методом розуміється сукупність закріплених у федеральному законодавстві прийомів, засобів, способів впливу уповноважених державних органів на суспільні відносини у грошово-кредитній сфері [12, c.38].
Державне регулювання банківської діяльності здійснюється федеральними державними органами з використанням адміністративно-правового та цивільно-правового методів регулювання. В основі обох методів правового регулювання лежать економічні відносини. Економічний зміст державного регулювання банківської діяльності найбільш яскраво проявляється при встановленні Банком Росії обов'язкових нормативів, що мають універсальний і загальнообов'язковий характер. У науковій літературі виділяється і третій метод, іменований комплексним методом, який об'єднує в собі окремі риси первинних методів - цивільно-правового та публічно-правового, в силу чого він вторинний по відношенню до них.
Таким чином, державне регулювання банківської системи Росії - це комплексне політичне, економічне і юридичне явище, що знаходиться в нерозривному зв'язку з усією грошово-кредитною сферою Російської Федерації і її регулюванням.
2.3 Стан банківської системи в період економічної кризи
Банківська система є ключовим елементом грошово-кредитної системи, і у всіх країнах визнається найважливішим чинником розвитку економіки, що сприяє розвитку всієї держави. Від стану банківської системи Росії багато в чому залежать перспективи сталого розвитку країни, її положення на міжнародній арені, благополуччя громадян. Банки відносять до числа найбільш регульованих організацій та установ. Це пов'язано з роллю фінансових інститутів як кровоносної системи економіки. Надійність і незалежність банківської системи є однією з основ економічної безпеки, незалежності самої держави.
Після 2003-2004 рр. стали знижуватися частки капіталу, кредитів і депозитів в активах банківської системи. Також почала знижуватися і частка накопичень в доходах населення. Це вказує на виникнення певної напруженості у взаємодії банківської системи і реального сектора задовго до виникнення світової фінансової та економічної кризи. Разом з тим банківська система в 2000-2008 рр. зростала швидше інших секторів економіки, поступово займаючи місце, відповідне ролі банків у розвинених країнах (малюнок 4) [22].
Малюнок 4 - Динаміка розвитку банківської системи Росії [10, с.22]
В умовах розвитку кризи державою надані значні кошти для підтримки банківської системи. У результаті активи банківської системи до початку 2009 року вперше перевищили обсяг ВВП. Активи Банку Росії зростали більш рівномірно (малюнок5).
Малюнок 5 - Динаміка суми активів банківської системи, ЦБ РФ і ВВП Росії
Найважливішою функцією банків є надання кредитів реальному сектору. Це є основою переходу від економіки розподілу фінансових (бюджетних) коштів до економіки кредитування. Надання кредитів на поворотній основі розподіляє відповідальність між кредитором і позичальником. Це змушує планувати таку рентабельність при фінансуванні проектів, яка забезпечить не тільки своєчасне погашення кредиту і відсотків по ньому, але і потік прибутку за проектом для позичальника не менший, ніж для кредитора. В ідеалі, це забезпечить рівну прибутковість фінансового та реального секторів, знизить потенціал перенесення капіталу на активи (канали вкладень) з більшою прибутковістю. Такий потенціал виник, наприклад, восени 2008 року при плавної девальвації рубля одночасно з наданням коштів банківській системі.
Вітчизняні банки забезпечували потреби реального сектора в кредитах не більше 8%, що недостатньо для сталого розвитку економіки. Кредити реальному сектору в 2005 році становили близько 20% ВВП. У цій зв'язку зросли зовнішні запозичення. Зовнішній борг Росії, за даними ЦБ РФ, зі +177700000000. Доларів на 1.01.2000 знизився до 146 300 000 000. Доларів на 1.01.2002, потім став рости, і досяг 465 400 000 000. Доларів на 1.01.2008. При цьому зовнішній борг органів державного управління знизився зі +132800000000. Доларів на 1.01.2000 до 29,4 млрд. Доларів на 1.01.2009. На 1.10.2008 сума зовн...
