освітній установі вищевказаної суми.
Термін кредиту встановлюється залежно від терміну навчання і терміну повернення кредиту, але не більше 11 років. При цьому на час навчання учня за бажанням ссудозаемщиков банком може бути надана відстрочка погашення основного боргу (пільговий період), протягом якого проводиться тільки щомісячна сплата відсотків за користування кредитом.
3. Перспективи та шляхи вдосконалення споживчого кредити в Росії
. 1 Перспективи розвитку споживчого кредитування в Росії
Споживчий кредит lt; # justify gt; 3.2 Удосконалення банківського кредитування
Для того щоб кредити стали більш доступними для населення і більш вигідними для самих банків, необхідно здійснювати вдосконалення банківського кредитування. Щоб це стало можливим, необхідно робити кроки (не завжди популярні) виходячи з аналізу конкретної ситуації, яка характеризує ринок. Наприклад, зараз дуже актуально побудова правильної системи іпотечного кредитування, яка була б доступна і для населення, і вигідна для банків. Наприклад, ідеальною для банків є іпотечна програма, яка передбачає видачу кредитів на житло на довгий термін часу - років тридцять, при цьому потрібно невеликий початковий внесок - не третину від вартості житла, а відсотків хоча б п'ять-десять.
За таких умов кредитування стало б більш доступним для населення. Тепер, що стосується вдосконалення банківського кредитування, яке дозволяло б купувати квартири і, яке було б вигідним для самих банків. Удосконалення, очевидно, повинно проявлятися в тому, щоб створювати сприятливі умови для клієнтів банків, простих громадян, молодих сімей, які могли б отримувати пільги, субсидії та якусь компенсацію початкового внеску [21].
Перспективи розвитку споживчого кредитування в Росії досить неоднозначні. Тенденції та проблеми розвитку ринку споживчого кредитування фізичних осіб в Росії показують, що зараз є два напрямки надання споживчих кредитів - звичайні кредити готівкою або НЕ готівкою і надання фінансування за допомогою кредитних карт. Для банківської системи необхідне вдосконалення банківського кредитування, для того щоб кредити стали більш доступними.
Висновок
В системі банківського кредитування особливе місце займає кредитування фізичних осіб. Банківський кредит населенню грає специфічну роль у процесі економічного розвитку і є найважливішим інструментом, що забезпечує безперервність процесу розширеного відтворення, кругообігу основних і оборотних коштів домашніх господарств, сприяє прискореному формуванню грошового фонду невиробничого накопичення. Він виступає інструментом прискорення задоволення різних споживчих потреб населення, стимулює реалізацію товарів і послуг кінцевим споживачам і сприяє тим самим підвищенню платоспроможного попиту населення.
Сутність споживчого кредиту полягає в наданні грошей або товарів, послуг у борг з розстрочкою платежу за цільовим призначенням на умовах повернення і терміновості. Аналізуючи дані всієї роботи можна зробити висновок, що в Ощадбанку склався свій порядок надання кредитів фізичним особам, який хоч і потребує вдосконалення, діє і дає значущі результати в роботі. Позитивна динаміка, пояснюється проведенням у банку чіткої кредитної політики щодо спрощення процесу надання кредиту фізичним особам і політикою зниження процентних ставок, які за часту є пріоритетною умовою у вирішенні потенційного позичальника взяти кредит на будь-які цілі. Незважаючи на хорошу організацію кредитного обслуговування населення, і високих показників обсягів наданих кредитів банку все ж таки необхідно вести постійну роботу з подальшому налагодженню процесів активного кредитування населення та пошуку шляхів їх вдосконалення. Так в цілях підвищення ефективності проведення кредитних операцій з населенням, забезпечення всебічного захисту інтересів банку і поліпшення структури і якості кредитного портфеля основними рекомендаціями є:
) підвищення якості внутрішнього контролю за роботою з населенням, професіоналізму кредитних працівників і керівництва;
) вдосконалення використовуваних і впровадження нових видів послуг;
) підвищення доачества банківського обслуговування населення;
) застосування індивідуальних методів і методик в процесі організації кредитування населення, порівнянних з необхідними вимогами і наявним досвідом кредитування.
Стратегічними цілями діяльності відділу кредитування населення в майбутньому повинні бути:
) виконання показників, визначених програмою комплексного обслуговування населення; 2) отримання прибутку, підвищення рентабельності роботи відділу; 3) збільшення кредитн...
