оннім кризою довіри, є однією з першочергових проблем кредитно - інвестиційної діяльності російських банків [12, с.375-376].
Вчені вважають, що причиною низької кредитно -Інвестиційна активності банківських структур є неефективність здебільшого кредитних вкладень на увазі високих ризиків неповернення кредитних вкладень, обумовлених характерною для квазіринковими економіки деформацією відносин власності.
На думку віце - президента РАН, академіка А. Д. Некипелова, в умовах відсутності належного контролю власників підприємства за напрямками використання капіталу, діяльність організації перестає бути ефективною. В обслуговування таких компаній втягується банківська система. Попит на кредити починає формуватися виходячи не з потреби в здійсненні підприємством творчої діяльності, а під впливом необхідності вирішення поточних завдань керівництва компанії (наприклад, виплата заробітної плати працівникам).
Д. е. н. А. М. Смулов вважає, що високі ризики кредитування обумовлені як незадовільним фінансовим станом багатьох підприємств, так і низьким технічним оснащенням. Значна частина промислових підприємств не в змозі виробляти конкурентоспроможну продукцію, реалізація якої дозволила б повернути видану позичку.
Одним з ключових індикаторів, що характеризують ефективність кредитних вкладень, є показник питомої ваги проблемних кредитів у загальній величині кредитного портфеля банку (відносний показник проблемної позичкової заборгованості). З причини відсутності єдиної методики розрахунку проблемної позичкової заборгованості, як в російській, так і в міжнародній банківській практиці, існують різні оцінки її значення. Так, за даними рейтингового агентства Fitch Ratings, в 2009-2010 рр. близько 25% виданих російськими банками кредитів носили проблемний характер. Ще вище значення аналізованого показника за розрахунками рейтингового агентства Standard amp; Poor's: 50-70% в період після кризи 1998 до 2005 р. і 35-50% починаючи з 2005 до середини 2010 г. [6] Згідно з прогнозами даного агентства, в 2011-2012 рр. загальна величина питомої ваги поганих боргів юридичних і фізичних осіб в російських банках буде в середньому дорівнює 20% [6]. За розрахунками Центрального банку Російської Федерації значення відносного показника проблемної позичкової заборгованості сукупного кредитного портфеля вітчизняних банків становило в 2010 в середньому близько 15%.
На думку Полєтаєва М.В., дані Банку Росії є заниженими. Це пояснюється тим, що їм в якості проблемних розглядаються тільки прострочені кредити, а також кредитні вкладення 4- ой і 5 ой категорій якості. На відміну від рейтингових агентств він не враховує величину реструктурованої заборгованості (вона носить для банку потенційно проблемний характер), а також суми заборгованості, списаної з балансів банків (як нереальною для стягнення за рішенням суду або в результаті продажу колекторським агентствам). За даними в 2010 р було реструктуризовано 20-25% кредитного портфеля російських банків [12, с.375-376].
Також варто відзначити, що назріла гостра необхідність зміни підходів до організації їх кредитно-інвестиційної діяльності, зокрема, вдосконалення методик розподілу кредитних ресурсів між різними галузями економіки і за термінами вкладення коштів, а також зниження обсягів банківської проблемної позикової заборгованості.
Глобалізація світової фінансової системи (МФС) і світової економіки в цілому визначають актуальність вивчення проблеми інтеграції національних банків в МФС і розробки оптимальної моделі інтеграції. Основні напрями та необхідні умови інтеграції російських банків у світову фінансову систему були розроблені Світовим банком спільно з Банком Росії і Мінфіном РФ за участю російських та іноземних комерційних банків [7]. Вони включали три елементи:
інституційний розвиток банків - створення стрижневий групи сильних банків, які могли б служити прикладом для російських банків, формування загальнонаціональної клірингової системи, отримання доступу до кредитів Світового банку та іншим міжнародним кредитним лініям;
вдосконалення нагляду та контролю за діяльністю комерційних банків - створення ефективної системи контролю, вдосконалення соответствующіх законів, норм та інструкцій, а також підготовка кадрів для забезпечення цього контролю;
перехід на міжнародні банківські принципи і стандарти.
Відзначимо, що всі ці три напрямки за останнє десятиліття були розроблені досить глибоко. Склалася специфічна інституційна структура банківської системи Росії: чітко виділилися лідери банківського сектора (включаючи Ощадбанк Росії) - частка п'яти найбільших банків у сукупних активах і в сукупному капіталі всіх банків становить приблизно 43%; п'ята частина всіх банків в російській банкі...
