"justify"> Логіка розвитку банків, що дотримуються внутреннеоріентірованной стратегії, представлена ??на малюнку 5.
Рис. 5. Логіка розвитку банків у рамках внутреннеоріентірованной стратегії [22]
У рамках цієї стратегії позиціонуються Ощадбанк Російської Федерації, банки з розвиненою філіальною мережею і велика частина середніх і дрібних банків. Підприємства-клієнти цих банків мають стійку потребу в банківському кредиті, стикаючись з нестачею власних коштів для формування оборотних активів. Це забезпечує банкам канали прибуткового розміщення коштів, одночасно обмежуючи можливості задіяння клієнтських ресурсів. У підсумку ці банки виступають як чистих кредиторів реального сектора. Так, кредити і позики нефінансовим підприємствам становлять у середньому 42% їх активів (а в цілому працюючі активи - 65%). У той же час кошти, залучені від підприємств, включаючи випуск векселів - всього 32% їх пасивів. Таким чином, чисте кредитування реального сектора становить близько 10% активів.
Завдяки певним конкурентним перевагам на ринку вкладів фізичних осіб дані банки мають можливість залучити ресурси для чистого кредитування реального сектора (середня частка вкладів населення в пасивах цих банків становить 29%). Однак це веде до подорожчання їх пасивів: адже депозити населення - порівняно дорогий ресурс.
Висока вартість залучених коштів та значні витрати на апарат управління компенсуються щодо високоприбутковим розміщенням активів на внутрішньому ринку. Це, правда, пов'язане з більш високим рівнем ризиків.
Ключова роль цих банків в економіці - перерозподіляти до підприємств фінансові накопичення інших секторів, а також обслуговувати міжрегіональні та внутрішньорегіональні розрахунки. Що стосується обслуговування міжнародних розрахунків, то тут позиції цих банків більш скромні. Індикатором цього служить низька частка іноземних активів у їх активах - в середньому всього 5% [22].
Роль банківських кредитно-інвестиційних вкладень у розвитку російської економіки, особливо її ключових галузей - обробної промисловості та інноваційних виробництв - недостатньо висока. Це проявляється в діспропор-циональности розподілу коштів між підприємствами різних видів економічної діяльності, короткостроковому або середньостроковому характері здебільшого кредитних вкладень і т.д.
Існує ряд проблем, на думку Полєтаєва В.М., до числа яких, зокрема, відносяться низька величина банківської реальної депозитно-кредитної маржі, низька якість кредитних портфелів банків, дефіцит кредитних ресурсів, обумовлений багатостороннім кризою довіри в системі відносин банк-клієнт raquo ;, перешкоджають розвитку кредитно-інвестиційної активності російських банків [12, с.375-376].
На думку ряду вчених, низька кредитно - інвестиційна активність банків є однією з рис склалася Росії в ході реформування квазіринковими моделі господарської системи. Під квазіринковими економікою розуміється така модель народного господарства, механізми якої зовні схожі на механізми ринкових економік, проте діють вони інакше. Основною небезпекою феномена квазіринковими є те, що такого роду система нежиттєздатна в довгостроковій перспективі. Вона може деякий час функціонувати і при сприятливих умовах проявляти тенденцію до зростання (економічне зростання спостерігався в Росії в 1999-2007 рр.), Але не здатна вирішити великомасштабні завдання соціально - економічного розвитку.
Неминучим результатом функціонування квазіринковими моделі господарської системи є спад економіки і важко передбачувані соціальні наслідки (спад російської економіки стався в 2008 р.).
Академік РАН В. І. Маєвський бачить причину низької ролі банківських кредитно - інвестиційних вкладень в розвитку економіки в характерному для російської квазіринковими господарської системи дефіциті довгих грошей (власного капіталу і позикових коштів довгострокового характеру). Даний дефіцит пояснюється з однієї країни слабкою розвиненістю російської банківської системи, а з іншого - нестабільністю соціально - економічної ситуації в країні.
На думку д. е. н. А. М. Смулова, дефіцит ресурсів, необхідних для фінансування кредитних вкладень (кредитних ресурсів) обумовлений псевдокрізісом ліквідності, який є наслідком багатостороннього кризи довіри в системі банк - клієнт raquo ;. Так, в даний час близько 40% накопичень населення знаходиться поза російської банківської системи. При наявності достатнього обсягу вільних грошових коштів на кореспондентських рахунках банків, ці обмежені у вільному переміщенні чинності недовіри одних банків до інших (великі банки, утримувачі більшої частини коштів, не довіряють дрібним).
На думку Полєтаєва В.М., дефіцит кредитних ресурсів, обумовлений багатостор...
