ння кредиту встановлено, що дана умова також суперечить законодавству про захист прав споживачів (Постанови ФАС Північно-Західного округу від 10 березня 2011 р справі №А66-9099/2 010 lt;consultantplus://offline/ref=9DF9AB29FC91CABDCC4D712873178452E1511BECAE9774E9849DEF9548i1BCKgt;, від 15 березня 2010 р справі №А44-5218/2009 lt;consultantplus://offline/ref=9DF9AB29FC91CABDCC4D712873178452E15313E4AB9374E9849DEF9548i1BCKgt;).
Банк має право на по?? вчення окремого винагороди (комісії) поряд з відсотками за користування кредитом в тому випадку, якщо воно встановлено за надання самостійної послуги клієнту. В інших випадках суд оцінює, чи можуть зазначені комісії бути віднесені до плати за користування кредитом.
Висновок
Дослідження, проведене в процесі підготовки матеріалів для курсової роботи, дозволило певною мірою розробити окремі аспекти комплексу питань, пов'язаних з вивченням процедури кредитування. У даній роботі відображені істотні умови кредитного договору, його предмет, сторони, виконання, зміну і припинення, види кредитного договору та його співвідношення із суміжними договорами, а також способи його забезпечення та правові проблеми. Особливий акцент зроблено на правовий аналіз укладених кредитних договорів.
Історично передумовою появи кредитного договору в його сучасному розумінні можна вважати добре відомий ще римському праву договір позики, який визнавався договором реальним, одностороннім і, як правило, безоплатним, а точніше - використання договору позики в практиці банків.
В даний час за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник - повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
Кредитний договір належить до договору позики як вид до роду. Він володіє всіма основними рисами договору позики, але крім цього, йому притаманні специфічні ознаки, що обмежують сферу його застосування і виділяють його в окремий вид договору позики. З погляду характеристики всякого цивільно-правового договору кредитний договір є договором консенсуальним, двостороннім і оплатним. Основними принципами кредитного договору є терміновість, платність і зворотність.
Предметом кредитного договору є тільки гроші. Також особливістю даного кредиту є можливість одностороннього розірвання договору кредитором або позичальником. Відповідальність за кредитним договором може бути покладена і на позичальника, і на кредитора. Законодавство встановлює імперативна вимога сплати відсотків за наданий кредит.
З точки зору змісту кредитної угоди кредитні договори поділяються на банківські, комерційні та товарні.
Серед отриманих висновків можна виділити наступні основні:
правове забезпечення при оформленні кредитних угод є гарантією повернення кредиту. Ця обставина вказує на те, що при укладанні кредитних угод сторони повинні чітко визначити свої права і обов'язки, які необхідно виконувати, що не виходять за рамки закону;
в кредитному договорі, який оформляється в письмовому вигляді, вказані конкретні суб'єкти (кредитор і позичальник);
БЕЗОПЛАТНО характер кредитного договору забезпечує отримання банками прибутку (тобто нарахування відсотків), укладення кредитного договору неможливо без такого компонента як термін сплати кредиту (терміновість), можливо вказівку забезпеченості кредиту (застава, порука, гарантія і т.д.);
найбільш складна проблема в сучасній кредитно-фінансовій сфері Росії проблема неповернення кредитів. У цьому зв'язку, задача упорядкування нормативної бази встала найгостріше. Зважаючи на вищесказане слід зазначити крайню необхідність посилення цивільно-правової та кримінальної відповідальності у сфері кредитних відносин.
Є підстави, зробити висновок, що законодавство про кредит потребує поліпшення і вдосконалення, яке б усунуло суперечливість законодавчих актів у сфері кредитних зобов'язань, а також збільшило б кількість спорів, вирішених у досудовому порядку.
Список використаних джерел
1. Цивільний кодекс Російської Федерації [Електронний ресурс]: Закони Російської Федерації частина перша від 30 листопада 1994 р №51-ФЗ, частина друга від 26 січня 1996 г. №14-ФЗ, частина третя від 26 листопада 2001 р №146-ФЗ , частина четверта від 18 грудня 2006 р №230-ФЗ (ред. від 23.07.2013).- Доступ з УПС «КонсультантПлюс»
2. Про захист прав споживачів. [Електронний ресурс]: Закон Російської Федерації від 7 лютого 1992 №3300- I (ред. Від 02.07.2013).- Доступ з УПС «КонсультантПлюс»
