ання банки розглядають стандартні питання, що стосуються тільки частини діяльності підприємства, наприклад, кредитоспроможність позичальника, якість застави. Якщо ж банк є одним з кредиторів інвестиційного проекту на тривалий термін, то він зацікавлений досліджувати всі сторони проекту і роботи підприємства і отримати якомога більше інформації про нього.
Роль банківського кредиту при поступальному перетворенні російської економіки буде постійно збільшуватися. Оскільки підприємства перестали отримувати грошові кошти з бюджету, вони змушені шукати інші джерела фінансування своєї діяльності. У першу чергу їх увагу привертає банківський кредит, так як саме комерційні банки є акумуляторами вільних грошових коштів в ринковій економіці.
Часто тільки за допомогою кредитів в комплексі з іншими вартісними інструментами можна вирішити проблеми фінансування виробничої діяльності підприємств та інвестування їх основних фондів, підтримати як окремі підприємства, так і цілі галузі. В рамках бюджетів та коштів самих підприємств не завжди вдається забезпечити їх стабільну роботу.
Якщо банки стануть будувати кредитну політику, орієнтуючись на довгострокові цілі, то економічна ситуація в країні швидше стабілізується і підприємства зможуть з більшою надійністю тримати грошові кошти в комерційних банках.
У сучасних умовах переорієнтація комерційних банків з переважно спекулятивних операцій на фінансування реального сектора означає великий крок у посиленні ринкових тенденцій розвитку економіки країни. Зрозуміло, здійснити цей процес непросто. Багато в чому це залежить від економічної та грошово-кредитної політики держави, від узгодженості дій підприємств, банків і держави. Заклики до комерційних банків вкладати гроші у виробництво і знижувати процентні ставки, щоб сприяти досягненню економічного зростання суспільного виробництва, не будуть реалізовані, поки не прийняті відповідні заходи з боку держави, наприклад в області податкової політики.
Процес стабілізації банківської системи повинен привести до розширення кредитування великих інвестиційних проектів, так як великому банку легше вкласти гроші в довгостроковий інвестиційний проект і прийняти на себе великі інвестиційні ризики.
Ще однією причиною, яка може спонукати комерційні банки вкладати кошти в реальний сектор економіки, є конкуренція між ними в боротьбі за клієнта, коли підприємства будуть вибирати той банк, який в змозі фінансувати не тільки їх поточні потреби, але і дострокові проекти.
Є й інші причини, які можуть змусити банки інвестувати кошти у виробничі витрати підприємств. Зазвичай банки прагнуть розширити і диференціювати свою дохідну базу, і якщо проект і витрати підприємства виявляються прибутковими, це забезпечить банку постійне джерело доходу протягом декількох років.
Диверсифікація вкладень відразу в кілька галузей може сприяти підвищенню фінансової стійкості і зниження ризиків для банків. Участь банківського капіталу в різних галузях забезпечує її присутність на найбільш динамічно розвиваються ринках. [17]
Банки зацікавлені у кредитуванні підприємств також з метою розширення своєї клієнтської та ресурсної бази через необхідність урізноманітнити види послуг, що надаються клієнтам, і для збільшення свого впливу на них.
Особливим мотивом активності банків по відношенню до підприємств може стати бажання знизити у своїх активах частку грошових коштів (готівки, залишків на коррахунках), що не приносять доходу.
Крім того, банки, що входять у фінансово-промислові групи, змушені в значних масштабах займатися кредитуванням виробничих потреб підприємства.
Тим не менш, незважаючи на створення умов для участі у виробничій діяльності, комерційні банки не квапляться вкладати гроші в реальний сектор економіки. Це пов'язано з тим, що банків, які могли б реально надавати великі або довгострокові кредити, поки ще мало, решта мають вельми слабку ресурсну базу.
Аналіз показує, що негативними чинниками, стримуючими вкладення банків в сферу матеріального виробництва, є:
високий кредитний ризик неповернення позик;
відсутність реальної відповідальності позичальників за збиткові результати діяльності та повернення позичок;
недоліки та суперечності законів і норм, що регулюють кредитні відносини;
прорахунки в кредитно-грошовій, податкової та інвестиційної політики держави;
відсутність економічного стимулювання банків, що кредитують сферу матеріального виробництва;
Сучасна кредитна політика комерційних банків спрямована на кредитування конкретних заходів у визначені терміни. Короткострокові кредити надаються підприємствам на комерційній ...
