я «середніми» банками своєї «ніші» у високотехнологічних, наукомістких галузях, у яких є хороші перспективи на зовнішньому і внутрішньому ринках, багато в чому залежить від сглаженности механізму залучення, відбору, обслуговування масового клієнта, від взаємодії з владними структурами, з підприємницькими та фінансовими колами в Росії і за кордоном,
міжнародними економічними організаціями, від технічної оснащеності самого банку;
г) як наслідок різкого подорожчання капітального будівництва навіть великі банки якщо і зможуть самостійно фінансувати будівництво об'єктів, то тільки невеликих і місцевого значення. Фінансування більш значних інвестиційних програм швидше за все буде здійснюватися фінансово-промисловими групами, які об'єднають під одним дахом кредитно-фінансові, виробничі та торгово-комерційні структури;
д) реальну участь комерційних банків в інвестиційних програмах може відбуватися і через ринок цінних паперів (банки виступають посередниками між власниками грошових коштів і інвесторами).
е) реальне сприяння інвестиціям у виробництво банки надають і через розвивається проектне фінансування (управління проектами). Кредитний інститут самостійно або спільно з підприємством вибирає проект для прямого інвестування, оцінює його обгрунтованість, ефективність з урахуванням різного роду ризиків, розробляє загальну концепцію »техніко-економічне обгрунтування, бізнес-план. Для розширення участі банків в інвестиційних проектах повинна бути також законодавчо визначена програма стимулювання інвестицій в російську економіку.
3.2 Центральний Банк і його функції
. Грошово-кредитне регулювання економіки;
. Емісія кредитних грошей - банкнот;
. Контроль за діяльністю кредитних установ;
. Акумуляція і зберігання касових резервів інших кредитних установ;
. Кредитування комерційних банків (рефінансування);
. Кредитно-розрахункове обслуговування уряду (наприклад, обслуговування облігацій державної позики, емісійно-касове виконання державного бюджету);
. Зберігання офіційних золотовалютних резервів.
Звичайно, головною функцією центрального банку є кредитне регулювання. Крім адміністративних методів (встановлення прямих обмежень на діяльність комерційних банків, проведення інспекцій і ревізій, видання інструкцій, збору та узагальнення звітності і т.д.), центральні банки розпорядженні і економічним інструментарієм для регулювання банківської сфери. Його основними складовими є: політика мінімальних резервів, відкритого ринку і облікова політика.
Мінімальні резерви - це вклади комерційних банків у центральному банку, розмір яких встановлюється законодавством у певному відношенні до банківських зобов'язань. Спочатку практика резервування коштів призначалася для страхування комерційних банків. ЦБ бере на себе функцію акумулювання мінімального резерву, який не підлягає кредитуванню.
Інша функція подібного резервування полягає в тому, що, змінюючи відсоток резерву, ЦБ впливає на суму вільних грошових коштів комерційних банків. У період буму для його «охолодження» ЦБ підвищує норму резерву, а в період кризи - навпаки. Підвищення норми резерву на 1 - 2 процентних пункту - дієвий засіб обмеження кредитної експансії. Як правило, норма мінімальних резервів диференціюється.
Операції на відкритому ринку і девізні операції. Операції на відкритому ринку - купівля і продаж державних цінних паперів з метою збільшення або зменшення коштів комерційних банків. Шляхом зміни обсягу купівлі-продажу цінних паперів та рівня цін, за якими вони продаються або купуються, центральний банк може здійснювати гнучке та швидке вплив на кредитну активність комерційних банків. Девізні операції - це купівля та продаж іноземної валюти для підтримки в певних межах курсу національної грошової одиниці.
Ще одним класичним інструментом у практиці центральних банків є політика облікової ставки, тобто встановлення ставки відсотка за кредити, які центральний банк надає комерційним банкам (ставки рефінансування). Комерційні банки надають ЦБ платіжні зобов'язання - векселі. Це можуть бути як власні векселі банків, так і зобов'язання третіх осіб, які є в банках. ЦБ купує, враховує ці векселі, утримуючи при цьому певний відсоток на свою користь. Кошти, отримані від ЦБ, надаються позичальникам комерційних банків. Ціна цього кредиту - відсоткова ставка - повинна бути вищою від облікової, інакше комерційні банки будуть збиткові. Тому, якщо ЦБ підвищує облікову ставку, це призводить до подорожчання кредиту для клієнтів комерційних банків. Це, у свою чергу, сприяє зменшенню позик і, отже, зниження інв...
