то вона і до кризи не була доступна абсолютно всім. Але можна сказати, що до вересня минулого року російський іпотечний ринок перебував на підйомі - до того часу іпотека все-таки ще не стала масовим продуктом, але розвивалася дуже активно. Рідкісний банк не пропонував ніяких іпотечних програм. Процентні ставки по іпотеці в середньому становили 12-15% в рублях і 10-11,5% у валюті. p> Працюючі громадяни могли отримати кредит незалежно від форми підтвердження доходів. По іпотеці можна було придбати і квартиру на вторинному ринку, і новобудову, а в деяких випадках і заміський будинок. Початковий внесок знизився до 10% від вартості квартири, що купується, а в деяких випадках і зовсім не був потрібний.
Наприкінці 2008 року ситуація змінилася. Більшість банків частково або повністю згорнули іпотечні програми (в основному закривалися програми придбання житла в новобудовах). Решта на ринку банки підняли відсоткові ставки до 18-20% і посилили вимоги до позичальників, що було, загалом, логічно: оскільки ставки сильно виросли, критерії відбору платоспроможних і благонадійних позичальників у банків змінилися.
До кінця року, пишуть наші колеги з журналу В«ЕкспертВ», кількість видаваних кредитів скоротилася вдвічі, а за період з січня по вересень 2009 року - ще в п'ять з половиною разів. Взяти іпотечний позику могли собі дозволити в основному люди, що володіють великою сумою для внесення первинного внеску і мають високий стабільний дохід. Для більшості ж іпотека стала зовсім недоступна. Ще більш прикрим фактом було те, що житло, навпаки, виявилося відносно доступним - пропозиція зросла в декілька разів, а ціни знизилися у всіх сегментах ринку.
До останнього часу всі спроби банків якось пожвавити іпотечний ринок не приносили результату. p> Відлига або новий поворот?
У II кварталі намітилася позитивна динаміка, кредитів було видано більше - на 30,8 млрд руб., але по порівнянні з минулим роком це теж менше приблизно в 6 разів. Всього за I півріччя 2009 р. банки видали 44 тис. іпотечних кредитів, тоді як за аналогічний період минулого року - 213 тис., що майже в 5 разів менше.
За даними ЦБ, ні в липні, ні в серпні надавати більше позик банки не стали ні за обсягами, ні за кількістю: все літо вони щомісяця видавали 9-10,5 тис. рублевих іпотечних кредитів на 10,5-11 млрд руб. При цьому загальний обсяг таких кредитів (з урахуванням валютних) скорочувався: у серпні, за даними ЦБ, він зменшився на 0,4%, до 1 трлн руб., приблизно те ж саме було і в липні.
Згідно з прогнозом АІЖК, за весь 2009 р. буде видано іпотечних кредитів на суму 100-120 млрд руб., що в 6 разів менше, ніж у 2008 р., а в кількісному вираженні 117 тис. штук - це в 4 рази менше у порівнянні з минулим роком.
Як виглядав В«середнійВ» іпотечний кредит в останні місяці 2009 року?
Знову скористаємося даними АІЖК і ЦБ РФ. Переважна кількість іпотечних позик видається в рублях. Частка валютних кредитів - всього 7%. А ставки досягли рівня 2005-2006 року, в середньому по рублевих кредитах вони складають 14% річних, а в доларах - 13,4% річних. Термін, на який видаються іпотечні кредити, в I кварталі за кредитами в рублях становив 16,9 років, у II - 16,5 років. За валютними іпотечними кредитами - 10,6 і 11,9 років відповідно. У Рязані спостерігається схожа картина. p> Сьогодні іпотечні кредити на купівлю житла на вторинному ринку в обласному центрі пропонують близько 10 банків. Середня рублева ставка - 15-16% річних, лише поодинокі банки можуть видати позику менше ніж під 14%. Початковий внесок, як правило, становить 30%, максимальний термін - від 20 до 30 років, мінімальна сума - від 200 до 500 тисяч рублів.
Основна перешкода для реанімації іпотеки криється не стільки в розмірі ставки, скільки у вартості житла, яка в кілька разів перевищує платоспроможний попит. Крім того, майже всі пропозиції банків припускають наявність у клієнта високого початкового внеску - на рівні 30-40%. У результаті більшість одержувачів видаваних сьогодні кредитів - це ті, хто хоче поліпшити свої житлові умови за рахунок продажу вже наявної квартири або будинку. Такі позичальники лише В«добираютьВ» кредитними коштами суму, необхідну для доплати.
Багато в чому завдяки зниження ставки рефінансування до 10%, виробленого Центробанком в вересні, деякі кредитні організації оголосили про зниження рублевих ставок за іпотечними позиками.
У цілому спостерігається тенденція збільшення банківських пропозицій, а саме: розширення лінійки кредитних продуктів, таких як кредити на купівлю комерційної нерухомості, нецільові кредити під заставу нерухомості, в тому числі на розвиток бізнесу, кредити на купівлю житла, що будується.
Багато представників ріелторського бізнесу підтверджують, що показники з видачі іпотечних кредитів за останні місяці в 1,5-2 рази перевищують показники початку року. p> Однак банкіри ретельно оцінюють надійність позичальника з точки зору н...
