труктура джерел кредитів нефінансовим підприємствам
У нашій країні 3,2 банківських відділення припадає на 100 тисяч осіб, для відкриття філії банку, потрібно витратити не менше 100000 доларів і близько року часу, щоб отримати дозволи всіх регулюючих і контролюючих органів.
У Канаді, де на ті ж 100 тисяч осіб припадає в 20 разів більше банківських відділень, коли ви відкриваєте філію або додатковий офіс, можна реєструвати його в явочному порядку. Але якщо ви вирішите закрити філію, то повинні отримати дозвіл регулюючого органу. Дзеркально протилежна ситуація, і вона логічна, оскільки при закритті ви позбавляєте ваших клієнтів зручності в отриманні послуги. А система там працює на розвиток і на розширення спектру послуг для споживачів. Наглядовий орган в Канаді організований і фінансується самими кредитними організаціями, а не регулятором і не з коштів бюджету.
У наступаючому року в умовах активного зростання попиту на кредити з боку населення і реального сектора бізнесу у банків може загостритися проблема обмеженості ресурсів . По-перше, темпи зростання депозитів населення помітно поступаються темпам зростання його кредитування. Так, в 2006 році, за попередньою оцінкою автора, заснованої на даних Банку Росії, частка депозитів у сукупних пасивах російських банків скоротилася з 28% до менш ніж 27%. По-друге, кошти підприємств не можуть повною мірою служити для банків основним джерелом ресурсів. Незважаючи на високу частку в пасивах, вони на три чверті складаються з вкладів до запитання.
У цій ситуації джерелом поповнення ресурсної бази російських банків можуть стати іноземні інвестиції - як прямі, так і у вигляді кредитів (див. малюнок). Їх безсумнівною перевагою є довгостроковість, а недоліком - залежність від кон'юнктури світового фінансової ринку: є ризик відтоку капіталу з незалежних від російської економіки причин, наприклад у випадку кризи на ринках, що розвиваються, схожих за характеристиками з російськими.
З двох доступних форм виходу на ринок - через придбання діючих місцевих банків і шляхом створення дочірніх фінансових структур - банки-нерезиденти, швидше за все, зволіють першу.
Так, в 2006 році французька банківська група Societe Generale придбала 20% акцій Росбанка, до австрійської банківської групи Raiffeisen перейшов Їм-пексбанк. У результаті такої експансії через три - п'ять років банки, контрольовані нерезидентами, будуть займати, за оцінкою автора, до 25% активів і капіталу російського банківського сектора. Швидше за все, більшість з них будуть спеціалізованими на споживчому або іпотечному кредитуванні, інвестиційні послуги, що відповідає типової моделі інтеграції, виробленої в процесі проникнення нерезидентів в банківські системи країн, що розвиваються. Надалі, після вступу Росії до СОТ, приплив іноземного капіталу в російську банківську систему збільшиться.
Зростаюча активність іноземних банків на російському ринку виражається як в почастішали покупках вітчизняних банків, так і в активному виході в російські регіони за допомогою розвитку регіональних мереж. В умовах зростаючої конкуренції для російських банків стає важливим чітке позиціонування, розуміння, в якій ніші слід працювати, щоб бути конкурентоспроможним.
В
Малюнок 7 - Іноземні активи і пасиви російських банків
2.3 Банківський маркетинг як основа банківської конкуренції
Інформація - це найважливіший ресурс, необхідний для успішного розвитку бізнесу. Якщо компанія виходить на новий ринок, починає новий проект, розширює масштаби своєї діяльності або, навпаки, відчуває труднощі і проблеми, що знижують ефективність її роботи - це означає, що компанія має потребу в зборі та аналізі маркетингової інформації.
Основним прийомом банківського маркетингу є спілкування з клієнтурою, забезпечення рентабельної діяльності і достатнього розміру дивідендів по акціях банку, надання клієнтам переваг і унікального сервісу в порівнянні з іншими кредитно-фінансовими організаціями, матеріальна зацікавленість службовців банку в його успішної діяльності. При досягненні цих цілей можна виділити активний і пасивний маркетинг. p align=center> Активний маркетинг включає систему наступних заходів:
Вѕ організацію активної реклами за допомогою поштового та телефонного зв'язку, а також телебачення
Вѕ проведення разових заходів, зокрема презентацій і конференцій, на яких відбувається процес безпосереднього вивчення споживчих оцінок якості та повноти продуктового ряду;
Вѕ аналіз потреб потенційних клієнтів у процесі особистого спілкування;
Вѕ організація дискусій для обговорення актуальних проблем банківської діяльності; проведення анкетування серед клієнтів і опитування населення. p> До пасивному маркетингу відносяться публікація в пресі інформації про банківські послуги та економічних показниках, розробка емблеми ...
