> - фондовий,
- валютний. p> Мікроріскі навпроти "розвиваються" в рамках конкретної організації або банку і є наслідком професіоналізму та скоординованість дій її працівників та окремих структурних підрозділів. У свою чергу сукупність цих ризиків можна розділити за ступеня впливу на них безпосередньо банку-кредитора на внутрішньофірмові та внутрішньобанківські ризики. Якщо перша група визначається діями заставодавця, то друга перебуває під контролем банку. p> К "компетенції" заставодавця відносяться наступні заставні ризики:
- фізичного старіння
- морального старіння,
- фізичного пошкодження,
- фізичного знищення
-протиправних дій. p> У сферу впливу банку входять ризики:
-правової,
- інформаційний. p> При розгляді сукупності заставних ризиків як самостійний фактор необхідно розглядати ймовірність реалізації предмета застави. Окремий розгляд пов'язано з тим, що зазначені вище ризики оцінюють з точки зору впливу на зміну ціни застави, тих чи інших умов господарювання, в той час як при оцінці реалізації ми розглядаємо особливості ринку обігу предмета застави (кількість продавців, покупців, мобільність застави, його ліквідність). [12]
Для забезпечення по активних операціях може надаватися різне майно, причому як основні, так і оборотні кошти. Виходячи з цього, можна виділити п'ять основних груп застави:
- основні засоби: нерухомість, обладнання, автотранспорт;
- оборотні кошти: товарно цінності, цінні папери. p> При оцінці застави та властивих йому ризиків необхідно враховувати його особливості: ринкові, технічні, економічні, транспортні, територіальні і т.д. Тому представлена ​​вище градація недостатня, необхідно більш докладне поділ заставного майна. Зокрема, в групі "Транспорт" можна виділить наступні підгрупи: легковий, вантажний, пасажирський, пасажирський електричний, сільськогосподарський, навантажувальний і виробничий. p> Особливості ринку обігу конкретного виду застави, у свою чергу, зумовлюють можливість реалізації предмета застави. При цьому необхідно враховувати взаємозв'язок між такими показниками як ринкова ціна застави і термін реалізації. Виходячи з цього, закладене майно можна розбити на кілька груп з відповідним балом ризику від 1 до 20 (чим вище можливість реалізації, тим менше бал). [13]
Крім можливості реалізації характеристики ринку того чи іншого виду застави визначають рівень ризику в результаті змін, властивих даній групі ризику. Зростання ймовірності нестандартного зміни ціни застави в протягом часу спричиняє збільшення рівня ризику з відповідною бальною оцінкою від 1 до 10 (чим вище ризик, тим більше бал).
В
2.2 Методи розрахунку вартості забезпечення
При прийнятті рішення про кредитування визначається якість і достатність заставного забезпечення. Якість забезпечення визначається реальної (ринкової) вартістю предметів застави і ступенем їх ліквідності. Реальна (р...
