озмір відсотка за депозитними операціями складається під впливом безлічі факторів, до яких можна віднести термін залучення ресурсів, стан попиту на кредит, сформовані умови пропозиції кредитних ресурсів, ступінь надійності клієнта, рівень ставок податків на доходи банку, характер (фізична або юридична особа, державне чи приватне підприємства та ін), рівень інфляції, розмір притягається депозиту, витрати банку на проведення операцій.
Депозитний відсоток і плата за депозитну операцію не збігаються між собою, оскільки остання являє собою комісійні банку за ведення операції. При встановленні плати за депозитну операцію можуть враховуватися приховані елементи ціни кредиту, наприклад, вимоги центрального банку про обов'язкове страхування депозитів, банківські комісії за відкриття рахунків. p> Доходи, що виплачуються по вкладами, виступають серйозним | стимулом для населення та суб'єктів господарювання у виборі форм зберігання та накопичення грошових коштів.
Процентні ставки за депозитами в деяких країнах залежать від суми вкладів: з їх зростанням збільшується дохід за вкладом. З метою стимулювання заощаджень, особливо на тривалий термін, кредитні установи зарубіжних країн платять вкладникам досить високі відсотки (з урахуванням низької інфляції).
У різних країнах є особливості по поточних внесках (вкладами до запитання) або поточними рахунками. У більшості країн банки не виплачують відсотки за вкладами на цих рахунках, але надають їх власникам безліч послуг. Деякі країни Західної Європи (Італія, Великобританія, Іспанія) платять за поточними рахунками досить високі відсотки, які різняться в залежності від типу установи і категорії клієнтів. Є країни, де плата за поточними рахунками є чисто символічною, зокрема, у ФРН, Голландії, Бельгії вона становить 0,5%. Під Франції відсоток, що виплачується банком за вкладами клієнтів, залежить від договору, при цьому свобода договору у ряді випадків обмежена. Зокрема, заборонено винагороду вкладів до запитання, за винятком деяких ощадних рахунків. Ставки відсотка вільні тільки для внесків, що перевищують 500 тис. франків і розміщуються на термін більше шести місяців. Для інших видів вкладів встановлюється верхня межа.
За строковими вкладами у більшості країн Західної Європи відсоток залежить від термінів і величини депозитів. Наприклад, в Англії існує класичний депозитний рахунок, який включає обов'язкове завчасне (за 7 місяців) повідомлення клієнта про знятті коштів з рахунку. При цьому відсоток встановлюється в розмірі 5% річних. У Бельгії та Італії встановлюється мінімальна сума депозитів, на яку залежно від терміну нараховуються зростаючі відсотки.
Відсутність продуманої диференціації процентних ставок за депозитними операціями не достатньо стимулює залучення ресурсів на строкові депозитні рахунки у великих сумах і іл тривалий термін.
У цих умовах банки повинні активізувати свою депозитну політику і вести конкурентну боротьбу за "Пас...
