бути пред'явлений до оплати достроково. При достроковому пред'явленні сертифіката до оплати Банком виплачується сума депозиту і відсотки, що виплачуються за вкладом до запитання, що діють на момент пред'явлення сертифікату до оплати. p align="justify"> У разі втрати сертифіката вкладник має право звернутися до Банку з письмовою заявою про видачу дубліката сертифіката.
3. Депозитна політика
Ефективне управління пасивними операціями увазі розробку банком власної депозитної політики.
Депозитна політика включає стратегію і тактику банку по залученню банківських ресурсів.
Реалізацію депозитної політики банку можна розглядати у подвійному ключі.
У широкому сенсі, депозитна політика банку - це діяльність банку, пов'язана з залученням коштів вкладників та інших кредиторів, а також визначенням і регулюванням відповідної комбінації джерел коштів.
У вузькому сенсі, депозитна політика банку - це дії, спрямовані на задоволення потреби банку в ліквідності шляхом активного залучення коштів, у тому числі і позикових.
Депозитна політика банку повинна відповідати його стратегічним цілям. Тому при її формуванні надзвичайно важливий вибір генеральної лінії. Банк може вибрати в якості своїх потенційних клієнтів або приватних вкладників - "роздрібних" клієнтів, або комерційні фірми та інших юридичних осіб, або тих і інших. Якщо банк не приваблює широко депозити населення, то він може замінити постійні витрати процентними. При роботі з населенням банк на початковому етапі виробляє стратегію проникнення по ринках, клієнтам і продуктам, потім - стратегію розвитку та диверсифікації. p align="justify"> В умовах конкуренції банки змушені проводити агресивну політику щодо реалізованої депозитної політики. На ринку приватних внесків стратегію лідера проводить Ощадний банк Росії. p align="justify"> Стратегію конкурента, спрямовану на досягнення конкурентної переваги на ринку шляхом розвитку філіальної мережі, розробки і впровадження нових видів продуктів і послуг за всіма напрямками банківської діяльності, встановлення привабливих продуктів за вкладами та здійснення великих витрат на рекламу, можуть вибирати тільки великі банки. Так, наприклад, банк "ВТБ 24" постійно розробляє нові види депозитів. p align="justify"> Стратегія фахівця означає, що банк не конкурує з лідером за всіма напрямками діяльності, а спеціалізується на одному або декількох видах послуг. Відповідно, депозитна політика банку повністю залежить від активності банку. p align="justify"> Стратегія наздоганяючого припускає, що банк не розробляє нових продуктів і послуг, а впроваджує в життя ті з них, які добре зарекомендували в інших банках і за якими ясно, що витрати окупляться. Цієї стратегії дотримується більшість російських банків. p align="justify"> Важливе значення має розробка тактичних...
