жуйтеся на пропозиції, сумнівні з юридичної або етичної точки зору. Запитайте себе: чому, власне, ця людина так клопочеться саме про мою вигоді? p> Шахрайства в кредитному відділі (управлінні).
Сама специфіка роботи кредитних відділів (у великих банках - кредитних управлінь) дає значні можливості для зловживань. У банку, які не беруть належних заходів захисту, можуть мати місце такі види шахрайства.
Кредит під "Дутий" заставу або поручительство. p> Улюблене заняття вітчизняних "кидал" - взяти кредит і потім не віддавати. Причому при взяття кредиту вони часто не мають достатнього застави або поруки, в зв'язку, з чим їм необхідні довірчі відносини з персоналом кредитного відділу, якщо, звичайно, вони не мають виходу на вище керівництво банку. Нерідкі випадки, коли працівники цього відділу допомагали отримати кредит сумнівному клієнту з отриманням комісійних до 30 відсотків майбутнього безповоротного кредиту.
Всі завдатки, пропоновані в якості забезпечення кредиту, повинні досліджуватися відповідальними за це особами банку, безпосередньо не пов'язаними з працівниками, що видають кредит. Це вивчення має мати мету визначення реальної вартості застави, як перед отриманням кредиту, так і в міру погашення позики.
Необгрунтовані позики фірмам, в яких є особиста зацікавленість.
Нерідкі випадки, коли вищі посадові особи банку мають акції або інший економічний інтерес у комерційних структурах. Більше того, вони часто самі або через підставних осіб входять до органів управління такими структурами. Природно, що вони зацікавлені у процвітанні своїх комерційних підприємств навіть в збиток банку. У результаті "свої" підприємства часто отримують кредит під пільговий відсоток навіть за відсутності застави або поручителя.
Якщо кредит видається за рішенням вищих керівників банку, всі документи про видачу кредиту заповнюються відносно правильно. Однак якщо кредит "своєму" підприємству необхідно продовжити керівнику банку середнього рівня, то використовується метод заміни першого аркуша кредитного договору, на якому вказана сума кредиту, його термін, відсоткова ставка. Підписи ж керівництва банку стоять зазвичай на другому (Не замінювати) аркуші. Природно, що виникають проблеми у зв'язку з наявністю зведеної звітності за кредитами, але на практиці вони цілком розв'язувані.
Неправомірне звільнення застави.
Банк може понести значні збитки через звільнення застави під кредит. У вітчизняній практиці все здійснюється досить примітивно. Клієнт, який взяв кредит, на певному етапі починає розуміти (якщо він це з самого початку не передбачав), що він не зможе повернути отриману позику.
У нормальних умовах він не має можливості отримати назад свою заставу, який, за правилами не повинен знаходитися в розпорядженні клієнта. Однак, він іноді його слізно вимолює на тій підставі, що він терміново потрібен для роботи.
В якості застави одним вітчизняним клієнтом було н...
