іїв оцінки кредитного ризику, проте в будь-якому випадку банкір завжди повинен пам'ятати одне правило: ніколи не надавати кредит на основі тільки за логу або гарантії. (Докладно питання, пов'язані із заставою, будуть розглянуті нижче). p align="justify">. Загальні економічні умови, тобто з'ясування поточного стану економіки відповідного регіону або країни, а також неодмінно - економіки галузі, до якої належить позичальник.
1.3 Мета і сума кредиту
Перше питання, яке цікавить банк: Для чого береться кредит?
Мета кредиту служить важливим індикатором ступеня ризику, пов'язаного з видачею кредиту. Банк, наприклад, уникає видачі кредиту для спекулятивних операцій, так як погашення залежить від результату сумнівних, а іноді і заборонених законом угод і, отже, несе високий ризик. При видачі кредиту фірмі банк враховує частоту банкрутства у даній галузі та, природно, проявляє обережність відносно підприємств, що діють в нестабільних галузях. p align="justify"> Видаючи кредит підприємству, банк повинен переконатися, що кредит береться для виконання цілей, передбачених статутом фірми.
Мета визначає і форму кредиту. Так, якщо позичальник з допомогою кредиту прагне подолати короткочасний розрив між надходженням коштів і платежами, то найбільш придатною формою кредиту є овердрафт. Фінансування капітальних витрат вимагає інших форм кредитування, наприклад, термінової позички і т.д. Характерною особливістю організації системи короткострокового кредитування комерційних банків є орієнтація на економічні (якісні), а не технічні (кількісні) критерії при вирішенні питання про надання позичок і в кінцевому підсумку - на потреби соціально-економічного розвитку суспільства як єдиний критерій для всіх банківських установ. На практиці це означає, що кредитуються витрати підприємств з виробництва та реалізації тієї продукції, в якій дійсно відчувається потреба суспільства, а її якісні характеристики відповідають перспективним вимогам, відповідним чинним світовим стандартам. При цьому важливо, щоб можливі труднощі її реалізації були обумовлені не недостатньо високою якістю, а тимчасовою відсутністю грошових коштів у споживача. p align="justify"> Аналогічно, якщо мова йде про довгострокове кредитування, то кредитується тільки та інвестиційна діяльність, яка найбільшою мірою відповідає потребам суспільного прогресу і в осяжному майбутньому може принести відчутний ефект з точки зору задоволення потреб суспільства і його окремих членів . Характерним прикладом ефективності подібної орієнтації (в першу чергу на задоволення потреб суспільства) служить післявоєнний досвід Японії і ФРН, де найбільші промислові компанії та банки, визначаючи основні напрямки своєї діяльності, у главу кута ставили не чисто комерційні характеристики, а суспільну значимість того чи іншого виду діяльності, проте пов&#...
