АТ АКБ «Відродження» в 2008-2012рр., млн. руб.
Роздрібний кредитний портфель в 2011 році збільшився за рік на 23,2% за рахунок зростання іпотечного (24%) і споживчого (26%) кредитування. За підсумками року іпотечний кредитний портфель склав 59% від загальної заборгованості фізичних осіб.
Портфель роздрібних кредитів в 2012 році збільшився на 52,6% (при зростанні сектора на 35,9%), в основному за рахунок розвитку іпотечного кредитування, що збільшився на 56,9% до 15,4 млрд. рублів. Іпотека залишається ключовим сегментом роздрібного бізнесу Банку. Портфель споживчих кредитів також демонструє позитивну динаміку, збільшившись на 46,6% - до 6,3 млрд рублів. За підсумками року частка роздрібного кредитування досягла 17,7% у загальному кредитному портфелі.
Малюнок 11 - Динаміка резервів на покриття роздрібного кредитного портфеля ВАТ АКБ «Відродження» в 2010-2012 рр..
З 2010 році відбувається зниження питомої ваги резервів, що покривають роздрібний кредитний портфель. Якщо в 2010 році за рахунок резервів покривається 6,85% роздрібного кредитного портфеля, то в 2012 році лише 3,77%. З метою збільшення обсягів іпотечного кредитування в 2012 році банк «Відродження» переглянув ряд умов на користь клієнтів: скасовано комісію за організацію та супровід кредиту, запущена колективна схема страхування, затверджено нові партнерські програми. У звітному періоді банк «Відродження» активно розвивав партнерські програми з ріелторами, забудовниками та корпоративними клієнтами, а також уклав низку угод з новими партнерами. Це дозволило забезпечити стабільно високі обсяги видачі кредитів протягом усього року.
Незважаючи на непросту ситуацію з ліквідністю в банківській системі, в грудні 2012 року банк «Відродження» в найкоротші терміни успішно провів операцію з сек'юритизації іпотечних кредитів. Облігації класу «А» на суму 2,931 млрд. рублів були розміщені по відкритій підписці на ММВБ, облігації класу «Б» на суму 1,14 млрд рублів були викуплені Банком. Міжнародне рейтингове агентство Moody s присвоїло облігаціям класу «А» кредитний рейтинг Ваа2. Ціна за одну облігацію склала 1 000 рублів, що складає 100% від номінальної вартості. Операція з сек'юритизації іпотечних кредитів дозволила Банку залучити довгострокове фінансування для фондування активних операцій, а також підвищити ліквідність банку «Відродження» в довгостроковій перспективі.
Протягом 2011 року банк «Відродження» послідовно покращував привабливість умов за програмами споживчого та автокредитування: по окремих продуктах були збільшені термін кредитування і максимальна сума кредиту, передбачена можливість кредитування під заставу придбаного земельної ділянки, машино-місця або застави прав вимоги на нього.
В результаті за 2012 рік розмір портфеля споживчих кредитів банку «Відродження» збільшився з 4,3 млрд. рублів до 6,3 млрд. рублів, а обсяг виданих у звітному періоді кредитів досяг 5,8 млрд. рублів.
При цьому за рахунок постійного моніторингу якості кредитного портфеля та ефективної роботи з простроченою заборгованістю на ранніх стадіях її виникнення частка проблемних боргів в 2011 році знизилася з 6,1 до 4,8%. Проведений аналіз показав, що в кредитному портфелі ВАТ АКБ «Відродження» переважають позики юридичних осіб, на їх частку на кінець 2012 року припадає 8...
