них категоріях позичальників (таблиця 1.1).
Таблиця 1.1-Склад і структура банківського кредиту за категоріями позичальників в цілому по Росії
2008 г.2009 г.2010 г.2011 г.млрд. руб.% млрд. руб.% млрд. руб.% млрд. руб.% Кредити всего4097100599910079101008100100В тому чіслеЮрідіческім лицам348385482080688287672383Физическим ліцам61415117920102813137717
Аналіз структури позичальників показує, що основною категорією осіб, які отримують банківський кредит, є юридичні особи. На їх частку в різні роки припадає від 80 до 93% усіх банківських кредитів.
Причому, якщо в абсолютному вираженні обсяг позичкової заборгованості юридичних осіб зростає з року в рік, то у відносному вираженні їх частка знижується щорічно в середньому на 4%.
Позичкова заборгованість фізичних осіб, навпаки, зростає як в абсолютному, так і у відносному вираженні. Якщо в 2008 р. їх частка
становила 7% від загальної суми банківських кредитів, то в 2011 р. цей показник зріс до 20%, що наочно свідчить про бум на ринку споживчого кредитування. Однак про розвиток ринку більшою мірою говорять темпи зростання (таблиця 1.2).
Таблиця 1.2-Темпи зміни позичкової заборгованості за категоріями позичальників за період 2008-2011 рр.
Темпи ізмененія2009/2008 г.2010/2009 г.2011/2010 г.2011/2008 г.Кредіти, всего1, 31,51,85,1 в тому числі: Юридичним ліцам1, 21,51, 33,7 Фізичним ліцам1, 81,81,516,7
Даний факт наочно свідчить про бум на ринку споживчого кредитування. Так в 2009 р. в порівнянні з 2008р. відбулася зміна в 1,8 рази, в 2010р. порівняно з 2009р. в 1,8 рази і, нарешті, в 2011р. в порівнянні з 2010р. в 1,5 разів. Позичкова заборгованість банків за споживчими кредитами в цілому за аналізований період 2008-2011р.р. виросла в 16,7 рази.
Більш ніж відчутне зростання обсягів споживчого кредитування супроводжується виходом на ринок нових гравців, розширенням асортименту, поліпшенням якості і здешевленням пропонованих споживачеві послуг. Споживчий кредит може надаватися як у валюті Російської Федерації, так і в іноземній валюті. Однак, як правило, більша частина споживчих кредитів видається в рублях.
У таблиці 1.3 представлена ??структура позичкової заборгованості фізичних осіб в залежності від виду валюти.
Таблиця 1.3-Склад і структура кредитів фізичним особам залежно від виду валюти
2008 г.2009 г.2010 г.2011 г.млрд. руб.% млрд. руб.% млрд. руб.% млрд. руб.% Кредити всего47810061910011791001606100В тому числі рублях39081, 552584,8100184,9140087,1 в іноземній валюте8818, 09415,217815,120612,9
Результати дослідження даних таблиці говорять про те, що питома вага позичкової заборгованості громадян в рублях збільшився за аналізований період з 82% до 87,1% (незначне зростання). У той час як частка кредитів в іноземній валюті щорічно зменшується, незважаючи на зростання в абсолютному вираженні.
Проте, єдиної думки про те, в якій валюті краще оформляти кредит, немає і у самих банкірів. Одні радять вибирати все-таки рублеві кредити. Інші рекомендують брати кредит саме в доларах.
Якщо взяти до уваги, що останнім часом долар зміцнюється, а рубль падає, то рублеви...
