#39;язується з розміром страховий вартості, розміром страховий суми, розміром збитків та обраної в договорі системою страхового забезпечення при неповному страхуванні. В особистому страхуванні страхова виплата іменується страховою сумою. p> ГК РФ визначення страхової виплати не містить, обмежуючись вказівкою на те, що в майновому страхуванні це страхове відшкодування, в особистому ж - страхова сума. p> У ст. 10 Закону про страхування страхова виплата визначається як грошова сума, встановлена ​​федеральним законом і (або) договором страхування і виплачувана страховиком страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу при настанні страхового випадку. Це визначення бракує критики зі сторони дослідників, оскільки відповідає сутності регульованих стосунків. У цій же статті встановлюється загальне правило про те, що виплата здійснюється в валюті РФ. Винятки встановлюються для страхування майна та страхування відповідальності, в цих видах може передбачатися заміна страхового відшкодування наданням майна, аналогічного втраченому. Так, наприклад, у п. 65 Правил обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів передбачається, що страховик має право за погодженням з потерпілим в рахунок страхової виплати організувати й оплатити ремонт пошкодженого майна [+47]. Таким чином, в Як виняток встановлено можливість для страховика за згодою зі страхувальником провести виконання в натуральній формі. Цей підхід не можна визнати неправильним, тому що оскільки в кінцевому підсумку підлягають захисту інтереси страхувальника, і якщо йому більш вигідно надання такого ж майна, ніж грошове відшкодування, то повинна бути можливість такого надання з боку страховика. Крім того, п. 6 зазначеної статті згадує інститут, який в страховій практиці іменується абандон, суть його полягає в тому, що при втрати, загибелі застрахованого майна страхувальник або вигодонабувач має право відмовитися від своїх прав на нього на користь страховика в цілях отримання від нього страхового відшкодування у розмірі повної страхової суми. У КТМ РФ ст. 278, ці відносини безпосередньо називаються абандона [48]. p> Усунення поняття страхового забезпечення із закону про страхування, заміна його страхової сумою, що не стерли, разом з тим, відмінностей у цьому моменті. У майновому страхуванні страхова виплата обмежена страховою сумою, а та, у свою чергу страховою вартістю. І слід все це з того, що страховий інтерес має конкретне грошове вираження. p> У майновому страхуванні можлива ситуація, в якій страхова сума менше страхової вартості, так зване неповне майнове страхування. У цьому випадку необхідно визначити, яким чином буде відбуватися страхове відшкодування. У страховій практиці для цього випадку вироблені дві системи, звані системами страхового забезпечення: пропорційна і першого ризику. Відповідно до першої відшкодування збитків провадиться пропорційно співвідношенню страхової вартості та страхової суми, тобто якщо інтерес застрахований на половину його дійсної вартості, то буде відшкодована і половина викликаних страховим випадком збитків. За системою першого ризику відшкодовуються всі заподіяні страхувальнику настанням страхового випадку збитки, в межах позначеної в договорі страховою сумою. Перша система вигідніша страховику, друга - страхувальнику. p> ГК РФ, регулюючи зазначену ситуацію, встановлює в ст. 949 в якості загального Правила відшкодування збитків за пропорційною системою, тобто тут захищаються інтереси страховиків, що здійснюють неповне майнове страхування. Даний підхід, мабуть, продиктований необхідністю забезпечення фінансової стійкості страховика в умовах формування ринку страхових послуг. p> У ст. 964 ГК РФ також встановлюються правила, які звільняють страховика від виплати в певних обставинах, що є причинами страхового випадку. Стосовно майнового та особистого страхування до них відносяться:
- впливи ядерного вибуху, радіації або радіоактивного забруднення;
- військових дій, а також маневрів або інших військових заходів;
- громадянської війни, народних хвилювань усякого роду або страйків.
У відношенні тільки майнової страхування такими будуть: вилучення, конфіскація, реквізиція, арешт або знищення застрахованого майна за розпорядженням державних органів. Дані положення встановлюються диспозитивними нормами, і за угодою сторін страховик може взяти на він ризики, пов'язані з такими обставинами. Дані правила також стоять на захисті інтересів страховика, оскільки вони або в масовому порядку викликають страхові випадки (радіація, військові дії, громадянська війна), або порушують майновий інтерес страхувальника, спричиняють для нього збитки у зв'язку з його неправомірними діями (вилучення, конфіскація, реквізиція, арешт, знищення за рішеннями державних органів). І необхідні для додання стійкості фінансовому становищу страхових компаній.
Таким чином, правила законодавства, регулюючі страхове відшкодування, що виплачується стра...
