ховиком, є логічним продовженням правил про страхової вартості і страховій сумі. Цей особливий підхід випливає із призначення майнового страхування, що складається у відшкодуванні збитків.
Правила про страхову виплату в більшій частини виходять з можливою несумлінності страхувальника і охороняють страховика, але повинні бути передбачені й гарантії для страхувальника, виходячи з вірогідних зловживань страховика. Оскільки страхувальник, який має право на відшкодування, повинен його отримувати, щоб ефективно усунути наслідки настання страхового випадку, а не чекати і сподіватися на милість страховика.
Норми, регулюючі майнове страхування, загалом можна охарактеризувати позитивно, проте є деякі різночитання в тексті глави 48 ЦК РФ, а також між ГК РФ і Законом про страхування. Причому останні не були усунені повністю і внесенням змін до Закону в 2003 р. Проте зазначена активність законодавця у розробці та прийнятті нормативно-правових актів, присвячених страхуванню, вселяє певний оптимізм у цьому плані і надію на той, що існуючий стан незабаром буде виправлено. Також необхідно вказати і на те, що, захищаючи інтереси страховика в ситуаціях, пов'язаних з перевищенням страхової вартості над страховою сумою, з здійсненням обов'язки страховика по страховій виплаті, не завжди виправдано здійснюється перевага у бік інтересів страховика, що залишає можливість зловживань останнього, що не йдуть в розріз з законодавством. Тому правила, що стосуються зазначених випадків, потребують, мабуть, в деякому коректуванні. Тільки законодавчо усунувши можливість неналежного поведінки страховика як більш сильної сторони в договорі страхування, встановивши гарантії для страхувальника як сторони слабкою, можна виробити довіру до страхових компаній, що, безсумнівно, послужить формуванню розвиненого страхового ринку.
Особливий підхід законодавця до правового регулювання майнового страхування обумовлюється характером інтересів, що є об'єктом страхування і його спрямованістю на відшкодування збитків, спричинених страховим випадком. Оскільки інтереси пов'язані з майном або іншим майновим правом, вони підлягають грошовій оцінці. Звідси випливають правила про співвідношення страхової вартості і страхової суми, страховій виплаті, роблять можливою суброгації. Необхідність наявності збитку тягне особливості страхових ризиків, страхового випадку. Ці положення, вироблені відомими юристами та практиками страхування досить давно, необхідно, на наш погляд, зберегти у чинному законодавстві.
II . МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ
Охорона життя і здоров'я - вищих благ людини - набуває в даний час першорядне значення. Це зумовлює важливість вивчення суспільних відносин у сфері охорони здоров'я. p> Сучасна система охорони здоров'я зазнала за р оди реформ серйозні зміни. У рамках переходу управлінських функцій адміністративного характеру від міністерств і відомств до регулювання ринковими механізмами медицина робить колосальні кроки, насамперед під впливом розвиваються різних форм власності.
Перехід до ринкових відносин у цивільно-правовій сфері визначив необхідність кардинального перегляду усталених принципів цивільно-правового регулювання в сфері діяльності медичних організацій.
У умов ринкових відносин медична допомога не може бути повністю профінансована бюджетом Росії. Вартість медичних послуг в умовах ринку вельми висока.
У відміну від Росії ця проблема за кордоном знайшла своє рішення порівняно раніше, у вигляді створення ряду систем обов'язкової, добровільної та соціальної страхової медицини. Вельми практична, цивільно-правова модель страхової медицини дозволяє проводити сучасні дослідження в області охорони здоров'я громадян на будь-якому рівні.
На стан медицини величезний вплив справляє розвиток цивільно-правових відносин, оскільки послуги охорони здоров'я об'єднані спільною ймовірністю настання майнової відповідальності у разі неякісного їх надання. Використання регулятивних норм права дозволяє мінімізувати такого роду відповідальність, а також значно зменшити її розмір. Невміння ж скористатися своїм правом або нехтування правом іншого, а тим більше положеннями закону, тягне майнових втрат. p> Страхова модель медицини як ніяка інша може звести до мінімуму різного роду ризики і втрати, що виникають на ринку медичних послуг. Особливо гострою ця проблема стає при вивченні існуючого положення на ринку послуг медичного характеру, коли відсутні чіткі правила і критерії, що дозволяють точно визначити права і обов'язки кожної сторони, відповідальність, яку вони повинні нести, порядок розрахунків, методику оцінок і так далі.
З моменту початку реформ велика частина навантаження з формування нормативної правової бази медичного страхування його фінансового та матеріального забезпечення лягла на суб'єкти Російської Федерації. За минулий час в суб'єктах Російської Федерації випро...
