975,710,10%
Всього кредитів 119 887,36100,00% 244 538,69100,00% 124 651,34-
Висновок: За 2013 рік загальна сума виданих кредитів фізичним особам збільшилася на 124 651 340 000 сум, з 119 887 360 000 сум в 2012 році до 244 538,69 млн. сум в 2013 році. Що стосується структурних змін, то як ми бачимо з таблиці вони практично не відбулися, зміни були в межі 1%, але сумарному вираз змінилися значно.
Економічні нормативи та їх дотримання.
Навоийский регіональна філія ОАКБ «Узпромстройбанк» кожної рік намагається виконувати основні нормативи Центрального банку, так коефіцієнт достатності регулятивного капіталу при нормі в 10% за підсумками 2012 року в банку склав 12% - 164 469,71/1 370 582,5 * 100%, підсумками ж 2013 даний показник покращився і склав 13% - 177 045,46/1 361 889,55 * 100%. Коефіцієнт достатності капіталу 1 рівня на вимогу Ц.Б. мінімальне значення даного коефіцієнта повинно бути 5%, за підсумками 2012 року в банку цей коефіцієнт склав 11,5% - 158 008,30/1370 582,5 * 100%, в 2013 році 12% - 168 660,52/1 361 889,55 * 100%. Коефіцієнт левеража склав в 2012 році 7%, в 2013 році 11%.
Тема 3. Порядок кредитування банками господарюючих суб'єктів
Кредитний портфель комерційного банку-це сукупність всіх виданих кредитів банком на певну дату, у тому числі прострочених.
У ході аналізу кредитних операцій визначається питома вага виданих позичок у загальному обсязі активів, що депонуються в фонді обов'язкових резервів Центрального банку.
При формуванні кредитного портфеля необхідно приділяти велику увагу диверсифікації кредитів. Аналіз портфельної диверсифікації кредитних вкладень здійснюються на основі визначення нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного позичальника, нормативу великих кредитних ризиків, питомої ваги великих кредитів у загальній сумі заборгованості, кількості великих кредитів та їх середнього розміру.
Процес видачі кредиту позичальникові з боку банку ділиться на кілька етапів:
) прийняття заявки на отримання кредиту та інтерв'ю з позичальником;
) аналіз пакету документів позичальника для визначення його кредитоспроможності;
) підготовка та укладення кредитного договору;
) кредитний моніторинг.
Як було зазначено вище, процедура проходження документів на кожному етапі чітко визначається кредитною політикою банку.
Формування кредитного пакету в комерційних банках Республіки Узбекистан здійснюється на підставі Положення «Про процедуру по веденню кредитної документації в банках Республіці УзбекІста »М.Ю. №906 вiд 02 березня 2000 року.
Перший етап починається з проведення інтерв'ю з майбутнім позичальником. Інтерв'ю дозволяє кредитному інспекторові з'ясувати не тільки важливі деталі кредитної угоди, а й скласти психологічний портрет можливого позичальника, оцінити професійну підготовленість керівництва компанії, реалістичність їх оцінок стану та перспектив розвитку підприємства. У ході бесіди кредитному працівнику немає необхідності з'ясовувати всі аспекти роботи компанії - позичальника, він повинен сконцентрувати увагу на ключових питаннях, що представляють інтерес для банку - кредитора. Клієнту необхідно коротко пояснити сутність, історію та перспективи своєї справи, величину робочого капіталу і його джерела, фінансові можливості фірми, досвід і кваліфікацію керівництва та персоналу, необхідний вид банківського фінансування. Кредитний працівник надає клієнту необхідну інформацію за умовами кредитування в банку, а також надає перелік документів, необхідних для розгляду питання про надання кредиту. Другий візит позичальника в банк починається з надання позичальником кредитної заявки із зазначенням розміру кредиту, строку користування, призначення кредиту, його забезпечення.
До кредитної заявки додаються такі документи:
а) документи, що визначають правовий статус клієнта (статут та установчі документи);
б) свідоцтво про державну реєстрацію;
в) копії договорів на придбання за рахунок кредиту товарів (робіт, послуг), а також копії договорів (контрактів) на реалізацію товарів (робіт, послуг) укладених позичальником з постачальниками.
г) бухгалтерський баланс на останній звітний період (за винятком підприємців без утворення юридичної особи), засвідчений в установленому порядку органами податкової інспекції, з таблицями.
д) Бізнес план на період кредитування (або техніко-економічне обґрунтування) з обов'язковим зазначенням прогнозу грошових надходжень на рахунок на періо...
