ігання історії об'єкта обліку та його правового статусу.
Крім того, в Управлінні використовується система електронного документообігу «Справа-Підприємство». Основна мета впровадження вказаної системи - організація єдиної, повної, взаємозалежної інформаційної системи автоматизації нормативно-розпорядчого документообігу Управління.
. Проектування моделі
.1 Математична модель іпотечного кредитування
Для здійснення імітаційного моделювання іпотеки були використані два способи розрахунку з клієнтами - ануїтетними (рівними) і диференційованими (зменшуваними) платежами.
Диференційований платіж прийнятний для тих, хто хоче витратити мінімум і володіє достатньо високим доходом.
Позичальнику, який хоче отримати максимальну суму кредиту при не самих високих заробітках, зручніше і вигідніше скористатися аннуїтетним платежем.
Щомісячний ануїтетний платіж по кредиту (за основним боргом і відсотками) визначається наступним чином:
(9),
Ап - ануїтетний платіж по кредиту; S- сума наданого кредиту; МПС - місячна процентна ставка; T- кількість процентних періодів, що залишилися до фактичного остаточного повернення кредиту;
Місячна процентна ставка розраховується за наступною формулою:
(10),
де Пс ??- річна процентна ставка.
При своєчасному погашенні заборгованості за кредитом ануїтетні платежі спрямовуються в першу чергу на погашення термінових відсотків, а сума, що залишилася - на погашення основного боргу.
Щомісячний диференційований платіж по кредиту (за основним боргом і відсотками) визначається наступним чином:
(11),
де Дп - диференційований платіж по кредиту; O - залишок заборгованості за кредитом; Do - термін до закінчення кредиту (у місяцях).
В даний час система іпотечного кредитування в російських регіонах формується стихійно. Крім того, іпотечне кредитування схильна ризикам неплатежу.
Ризик неплатежу - це ризик несвоєчасної сплати або несплати зобов'язань за іпотечним кредитом. Для кредитора це означає, що він не отримає очікуваних грошових доходів у зв'язку з некредитоспроможності позичальника.
Необхідність отримання випадкових чисел підкоряються розподілу певного виду при моделюванні пов'язано з випадковим характером досліджуваних процесів і різними ризиками.
Тому для розрахунку імітації був обраний метод випадковий чисел. Випадкові числа створюються з алгоритмів, які використовують початкові значення та інші параметри для виробництва послідовності таких чисел за допомогою генератора псевдовипадкових чисел.
З метою здійснення стандартного генератора псевдовипадкових чисел рекомендується використовувати функцію random. Для отримання псевдовипадкових чисел служить рівномірно розподілена послідовність випадкових чисел на інтервалі [0, 1), яка використовується для отримання випадкових чисел будь-якого типу розподілу.
Розробка даної моделі здійснювалася за допомогою візуального середовища програмування Delphi 7. Delphi використовує генератор псевдовипадкових чисел, який, кожен раз, при виконанні програми повертає одну і ту ж послідовність значень. Щоб уникати цієї передбачуваності, використана процедура Randomize. Вона в якості початкового псевдовипадкового значення встановлює поточний час.
Для знаходження вираження дій загальних умов і закономірності досліджуваного явища слід використовувати узагальнюючий показник. Таким показником є ??середня величина.
Середня завжди узагальнює кількісну варіацію ознаки, тобто в середніх величинах погашаються індивідуальні відмінності одиниць сукупності, обумовлені випадковими обставинами.
Середня величина розраховується за формулою:
(12),
кредитування сбербанк програмний
де x - середня величина; xi - значення ознаки; n - обсяг сукупності.
При обчисленні середніх в силу дії закону великих чисел випадковості взаимопогашающиеся, врівноважуються, тому можна абстрагуватися від несуттєвих особливостей явища, від кількісних значень ознаки в кожному конкретному випадку. У здатності абстрагуватися від випадковості окремих значень, коливань і укладена наукова цінність середніх як узагальнюючих характеристик сукупностей.
