плення права грошової вимоги обумовлене певною подією, вона набуває чинності після настання цієї події. Додаткового оформлення поступки грошової вимоги в цих випадках не потрібно (п. 2ст. 826 ГК РФ).
Найбільш актуальними питаннями тут є проблеми забезпечення та повернення кредиту.
Види забезпечення кредитів утворюють дві групи.
Одна група - традиційно прийняті у банківській практиці види забезпечення. Умовно їх можна назвати майновими видами забезпечення, оскільки за ними завжди стоїть конкретне майно у матеріальній або в грошовій формі. Для практичної реалізації даних видів є хороша правова основа. Їх правове регулювання міститься в нормах Цивільного кодексу РФ. Більше того, забезпечення виконання зобов'язань присвячена спеціальна глава 23, що містить 53 статті, де досить детально викладені імперативні норми, яких повинні дотримуватися сторони. Згідно ст. 329 ГК РФ, виконання зобов'язань може забезпечуватися неустойкою, заставою, утриманням майна боржника, порукою, банківською гарантією, завдатком та іншими способами, передбаченими законом або договором.
Інша група видів забезпечення, як правило, не може бути оцінена конкретної грошової сумою, яку кредитор може отримати у разі неповернення кредиту або неотримання плати за кредит. Більш того, деякі види забезпечення взагалі неможливо відокремити від підприємства, що реалізує інвестиційний проект, і продати або передати в натурі. Але отримання об'єктивної інформації про стан цих видів забезпечення дає банківським фахівцям можливість досить надійно судити про ймовірність успішної реалізації інвестиційного проекту. Тому таку групу видів забезпечення можна назвати інформаційною.
Для забезпечення повернення кредитів комерційні банки можуть використовувати всі способи забезпечення виконання зобов'язань, передбачені чинним законодавством. Так, відповідно до Цивільного кодексу РФ (ст.329) виконання зобов'язань може забезпечуватися такими способами: неустойкою; заставою; утриманням майна боржника; поручительством; банківською гарантією; завдатком та іншими способами, передбаченими законом, і не суперечать принципам цивільного законодавства. Найбільш поширеним способом забезпечення повернення кредиту є застава (ст.334-358 ГК РФ) - спосіб забезпечення зобов'язання, при якому кредитор має право у разі невиконання боржником зобов'язання одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами.
Заставодавцем може бути боржник або третя особа, власник речі або особа, яка має на неї право господарського відання. Застава без основного зобов'язання існувати не може, а виникає в силу договору чи закону при настанні вказаних у ньому обставин, якщо в законі передбачено, яке майно і для забезпечення виконання якого зобов'язання визнається які у заставі. Предметом застави (ст.336 ГК РФ) може бути всяке майно, зокрема речі й майнових прав (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, та інших прав, поступка яких іншій особі заборонена законом. Класифікацію застави, на наш погляд, можна представити наступним чином (малюнок 1.1).
Малюнок 1.1 - Класифікація видів застави
Слід зазначити, що заставний кредитор володіє переважними правами щодо задоволення вимог за рахунок заставленого майна, ніж інші кредитори. Як відомо, заставі притаманне найбільш характерна властивість речових прав - право слідування.
Виходячи з вищесказаного, можна узагальнено сказати, що правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією Російської Федерації, Цивільним кодексом Російської Федерації, а так само урядовими актами, актами міністерств і відомств та Федеральними законами. Так само, розглянувши систему нормативно-правових актів, регулюючих кредитні відносини, можна зробити висновок про різноманіття законодавчих актів, а також необхідності приведення різних актів у відповідність до чинного законодавства, також поставити проблему кодифікації банківського законодавства та виділення сектора кредитного законодавства для детального і чіткого регулювання кредитних відносин
2. Кредитна діяльність «СКБ-Банку» та шляхи її вдосконалення
. 1 Характеристика об'єкта дослідження
Після того, як було розглянуто поняття кредиту, виділені його сутності, розглянуті основні сучасні форми і принципи сучасної системи кредитування, а так само розглянуто нормативно-правове регулювання, далі буде розглядатися безпосереднє опис діяльності досліджуваного об'єкта: « СКБ-банку », а так само проведення аналізу кредитної діяльності даного банку з виявленням проблем у цій галузі і пропозиція рішень цих проблем.
Акціонерний комерційний банк сприяння к...
