оцентна ставка в деяких випадках перевищує 100% річних. Таким чином, поки говорити про суттєве здешевлення кредитних ресурсів не доводиться.
Вартість кредитів поступово зменшується слідом за зниженням ставки рефінансування. Процентні ставки за кредитами БПС-Ощадбанку, Франсабанка, Белинвестбанка, Бєлвнєшекономбанк і Беєгазпромбанку за останній місяць знизилися на 8%. Таким чином, ситуацію на ринку кредитування коротко можна описати таким чином: дешевше, ніж було, але все ще дуже дорого.
У таблиці 2.3 представлена ??черговий рейтинг. У ньому інформація про найбільш вигідних кредитних картках з поручителями на 10000000 рублів на 1 рік, 15000000 рублів на 2 роки, 20000000 рублів на 3 роки.
Кредити на картку з поручителями зазвичай економічно вигідніші, ніж аналогічні пропозиції без поручителів. Оскільки продовжує працювати правила: чим краще забезпечення, то вигідніші умови кредитування. Якщобанк вимагає від кредитоотримувача надання довідки про доходи при наявності поручителів, то у нього буде більше впевненості в тому, що кредитополучатель поверне кредитні кошти в строк. Тому і процентні ставки по таких кредитках нижче [18].
Ще однією важливою особливістю, яку потрібно враховувати при одержанні кредиту, є реальний термін, за який відбувається погашення кредиту. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанком, БПС-Ощадбанку погашення кредиту починається з наступного місяця після видачі кредиту, а закінчується - у місяці, напередодні того, в якому був виданий кредит. А значить, термін кредитування складе 11 місяців. Тому слід враховувати не тільки повну вартість кредиту (тут ви можете орієнтуватися на переплату), але також звертати увагу на розмір щомісячного платежу.
Рейтинг побудований за принципом знаходження переплати по кредиту. Переплата по кредиту - це сума відсотків і всіх додаткових комісій за кредитом, тобто те, що ви виплатите банку понад самого кредиту.
Потрібно звернути увагу і на витрати протягом терміну возобновляемости картки. Оскільки саме тоді від споживача не вимагається гасити борг повністю. Буває, що позичальник витрачає в цей період досить багато, а коли приходить час погашати борг по кредитці, усвідомлює реальний розмір витрачених коштів.
Найбільш вигідні кредити на картку з поручителями зараз видає БПС-Сбербанк, Белинвестбанка, Беларусбанк і Белвнешекономбанк. Нескладно помітити, що іноді лідери рейтингу пропонують кредитні картки з більш високими декларованими ставками, ніж аутсайдери, що у деяких позичальників може викликати здивування.
Тому пояснимо, що на кінцеву вартість кредиту вплив робить не тільки процентна ставка, а й різноманітні комісії, через велику кількість яких кредит навіть з дуже низькою декларованої процентною ставкою може виявитися досить дорогим. З цієї причини кредит Белросбанк під 43% виявляється більш дорогим, ніж кредит БПС-Ощадбанку під 48% річних.
У рейтингу розглядалася стандартна ситуація, коли кредитополучатель використовує за один раз певну суму за кредитною карткою і з наступного місяця починає погашати основний борг і відсотки по кредиту.
Крім того, слід зазначити, що умови кредитування на картку в багатьох випадках можуть бути привабливішим, ніж умови за споживчими кредитами готівкою. Єдине «але» - у разі зняття готівкових коштів з карти доведеться заплатити комісію. Максимальний розмір комісії за зняття готівки з кредитної картки становить 4%, таким чином при знятті в банкоматі 10 млн. Рублів з комісією 4%, за дану операцію доведеться заплатити 400 000 рублів.
Таблиця 2.3 - Переплата по кредитах з використанням банківських карт з поручителями в Республіці Білорусь на початок 2013
Примітка - Джерело: [17].
При оплаті карткою безготівковими чином, природно, комісія не стягується. Цей факт слід враховувати при рішенні - в якому вигляді брати кредит. Тому як завжди рекомендуємо вам зважувати всі «за» і «проти» при прийнятті фінансових рішень.
У багатьох випадках і для співробітників, і для організацій найбільш зручний спосіб виплати заробітної плати - зарплатні банківські картки. Якщо ви вирішили організувати зарплатний проект для своєї компанії - постає питання, з яким банком укласти договір на відкриття зарплатних карт. Ми підготували огляд зарплатних проектів, які на даний момент пропонують банки підприємствам. За допомогою даного огляду можна підібрати найбільш підходящий варіант перерахування заробітної плати по співвідношенню: комісія за зарахування коштів на карти/можливості карти. Але для початку потрібно відзначити деякі особливості ринку зарплатних карт.
У Білорусі можна оформити зарплатні картки трьох типів Visa, MasterCard і ...
