а нанесення збитку його фізичної цілісності і відповідно за погіршення його працездатності та життєздатності. Таблиці визначають вартість кожного відсотка втрати працездатності залежно від віку потерпілого. На практиці динаміка табличних коефіцієнтів визначена таким чином, що втрата здоров'я молодою людиною визнається більш значущою, ніж втрата здоров'я літньою людиною. Ці таблиці використовуються для вирішення судових справ не тільки в області страхування від нещасних випадків, але і в страхуванні цивільної відповідальності, і в будь-яких інших випадках визначення сум відшкодування шкоди, завданої здоров'ю та життю людини.
Останнім часом з метою прискорення вирішення спірних питань по виплатах відшкодування шкоди, заподіяної здоров'ю застрахованого, страховики пропонують клієнтам звертатися не до суду, а в незалежну експертну комісію. Комісія створюється з представників клієнта, страховика і незалежного медичного закладу. Досягти узгодженого, прийнятного для обох сторін рішення вдається набагато швидше і з меншими витратами.
Якщо застрахований помер, не отримавши належну йому страхову виплату з непрацездатності, то страхова виплата проводиться його спадкоємцям. У разі смерті застрахованого в результаті нещасного випадку страхова сума виплачується вигодонабувачеві або спадкоємцям за законом у повному розмірі за вирахуванням раніше виплаченого страхового забезпечення. Термін позовної давності за договорами страхування від нещасних випадків становить три роки з дня страхового випадку.
Практична частина
Завдання 1
Підприємець уклав договір змішаного страхування життя. Розрахувати тарифні ставки та річну страхову премію.Іспользовать коефіцієнти розстрочки поснумерандо і пренумерандо.
Вихідні дані:
1. Вік страхувальника, років 33
2. Термін страхування, роки 7
. Імовірність настання неприватного випадку 0,00126
. Процентна ставка, i 16
. Страхова сума, тис. Д.Є. 600
. Навантаження абсолютна, Д.Є. 4
. Регулярні витрати страховика,% 1,9
. Прибуток страховика,% 3,1
Рішення:
Розрахуємо нетто-ставку на дожиття.
Після закінчення 7 років страховику належить виплатити певну кількість страхових сум.
СВ=84508
СФ=84508 * 100=8450800
СФ=СФ * V=8450800 * 0,354=2991583,20
Т
Розрахуємо нетто-ставку на випадок смерті
xldV33896846040,86234890796460,74335884346900,64136877437360,55237870087830,47638862248330,41039853918330,35440845089300,305
Т
Т * 100=0,103
До
Т
Т
Т
До
Т
Т
Т=0,103 + 4,11 + 0,43=4,64
Розрахуємо брутто-ставку (поснумерандо)
Н
Т
П=11,01 * 6000=66060 д.е.
П=66060 * 7=462420 д.е.
Розрахуємо брутто ставку (пренумерандо)
Н
Т
П=5,4 * 6000=32400д.е.
П=32400 * 7=226800 д.е.
Завдання 2
Підприємець застрахував майно за системою першого ризику. Розрахувати страхове відшкодування: в обьеме прямого збитку; в обьеме прямого і додаткового збитків.
Вихідні дані:
1. Страхова сума, Д.Є. +8700
2. Безумовна франшиза, Д.Є. 600
. Вартість майна, Д.Є. 14400
. Знос обладнання на дату укладення договору,% 14
. Знос обладнання на дату настання страхового випадку,% 20
. Вартість ТМЦ, Д.Є. +2800
. Збиток,% від дійсної вартості
- Обладнання 62,0
ТМЦ 53,5
. Витрати з ліквідації наслідків пожежі,% 25,8
9. Рахмер матеріального збитку, 5 35,1
10. Страхова сума на відшкодування додаткового збитку, Д.Є. +4300
Рішення:
. Розрахунок страхового відшкодування в обсязі прямого збитку
СУ=СУ ...
