еральна антимонопольна служба (ФАС) РФ завершила аналіз ринку пластикових карток у Росії. Згідно з даними служби, лідером серед платіжних систем на вітчизняному ринку є Vizа, частка якої за обсягом здійснених операцій за підсумками 2012 року становить 57,21%, за кількістю випущених карток - 49,89%. [33]
В умовах сучасної глобалізації та інформаційного суспільства відбуваються суттєві зміни у всіх його сферах. Причому найзначніші зміни зазнає фінансово-банківська сфера. Дана тенденція обумовлена ??високими темпами розвитку інформаційних технологій у банківській сфері. Завдяки різкому зростанню темпів комп'ютеризації в банківській сфері та соціальної значущості фінансових послуг, здійснюваних в електронній формі, набирає силу переорієнтація готівкового грошового обороту на безготівковий. Для цього необхідна якісна трансформація грошової системи на користь безготівкових розрахунків із застосуванням електронних пристроїв і засобів зв'язку, здатних прискорити і вблагати платіжний оборот, тобто розвиток електронних грошей як самостійної форми вартості. Найбільшою мірою перехід до системи електронних грошей пов'язаний з розвитком платіжного обороту на основі банківських пластикових карт.
Аналіз результатів останніх досліджень показує, що досі не втратили своєї актуальності питання подальшого розвитку та підвищення ефективності банківського бізнесу, заснованого на платіжних картах.
Висновок
Проаналізувавши вищевикладений матеріал і підбиваючи підсумки досліджень в області розвитку карткового бізнесу та відстеженні тенденцій у розвитку одного з наймолодших карткових ринків - російському, у тому числі вивчення стану роботи на цьому напрямку в найбільшому банку країни - ВАТ «Східний експрес банк» РФ, можна зробити наступні висновки:
По-перше, слід зазначити, що ринок банківських послуг в цілому зазнав значних змін і вижили в умовах фінансових криз, найбільш життєздатні банки змушені розгорнути межд?? собою боротьбу за залучення найбільш вигідних, найбільш багатих клієнтів. Одним з важливих складових цієї боротьби є розширення спектру послуг, у тому числі і за рахунок операцій з магнітними картками. При цьому з урахуванням міжнародного досвіду, неминучим представляється розвиток тенденції до об'єднання спочатку розрізнених систем багатьох банків і фірм на єдину універсальну платіжну систему. Враховуючи специфіку становища на фінансовому ринку ВАТ «Східний експрес банк» саме йому зручніше і вигідніше всього виступити в якості координатора цієї системи. Причому і всім іншим учасникам буде найбільш зручно і вигідно, якщо ці функції залишаться за ВАТ «Східний експрес банк».
По-друге, в силу конкурентної боротьби за клієнтів учасники систем карткових розрахунків неминуче будуть прагнути до зниження вартості своїх послуг, здешевленню вартості карток для клієнтів і розширенню спектра застосовуваних фінансових схем (у тому числі і схем кредитування з використанням банківських карт).
По-третє, розвиток інфраструктури ринку банківських карт (мережі торгових і сервісних точок, що приймають до оплати банківські карти, банкоматів, розрахункових центрів і т.п.) не відстає від темпів випуску банківських карток.
По-четверте, специфіка російського ринку полягає в тому, що ринок розвивається в основному не за рахунок індивідуальних вкладників і власників карток, а за рахунок зарплатних проектів. Суть яких - обслуговування банком процесу нарахування та видачі заробітної плати співробітникам підприємства з використанням банківських пластикових карт. Ця система дуже широко поширена в регіонах Росії, і частка зарплатних карток залишає близько 80% всіх випущених карт.
По-п'яте, більшість як російських, так і зарубіжних банків йдуть шляхом диверсифікації свого карткового бізнесу шляхом приєднання до міжнародних систем розрахунків, членство в російських системах і розвитку власних карткових програм. Однак така стратегія розвитку містить у собі потенційну небезпеку придбання обладнання для обслуговування карток застарілих міжнародних систем, що може послужити в майбутньому гальмом у впровадженні більш сучасних ЧІП-технологій.
По-шосте, російські банки - емітенти банківських карт в більшості своїй випускають в обіг дебетові картки у зв'язку з особливостями економічної ситуації в країні (інфляція, платіжна криза, підвищені фінансові ризики і т.д.). Банки прагнуть застрахувати себе від можливих втрат і тому при видачі навіть міжнародної кредитної картки вимагають внесення страхового депозиту, що перевищує ліміт кредитування, що ставить суть «кредитної угоди» під сумнів. Фактично, випущені російськими банками карти в даний час виконують виключно функцію «електронного гаманця». При цьому, з розвитком конкуренції на ринку банківських карт, клієнт безсумнівно ...
