> У ст. 962 ГК РФ докладно викладені обов'язки страхувальника щодо мінімізації збитків, спричинених страховим подією, і правові наслідки невиконання таких обов'язків.
Підводячи підсумок короткому висвітленню обов'язків страхувальника, необхідно підкреслити, що укладення договору страхування на користь вигодонабувача, в тому числі і тоді, коли їм є застрахована особа, не звільняє страхувальника від виконання обов'язків за цим договором, якщо тільки договором не передбачено інше або обов'язки страхувальника виконані особою, на користь якої укладено договір. Страховик вправі вимагати від вигодонабувача, в тому числі і тоді, коли вигодонабувачем є застрахована особа, виконання обов'язків за договором страхування, включаючи обов'язки, що лежать на страхувальнику, але не виконані ним, при пред'явленні вигодонабувачем вимоги про виплату страхового відшкодування за договором майнового страхування. Ризик наслідків невиконання або несвоєчасного виконання обов'язків, які повинні були бути виконані раніше, несе вигодонабувач (ст. 939 ЦК України).
Крім обов'язків страхувальник має і ряд прав, істотним з яких є право на отримання страхового відшкодування. Цьому праву відповідає обов'язок страховика щодо своєчасної виплати обумовленого договором страхового відшкодування. При цьому покладене на страховика зобов'язання такого роду відноситься до числа грошових зобов'язань, що дозволяє страхувальнику проситиме у суду стягнення з неналежного страхувальника відсотків за несвоєчасну виплату (невиплату) страхового відшкодування на основі ст. 395 ГК РФ.
Страхувальник має право вимагати від страховика видачі йому страхових полісів по окремим партіям майна, що підпадає під дію генерального поліса (п. 3 ст. 941 ЦК України).
Страхувальник має право вимагати від іншої сторони договору майнового страхування зберігати таємницю страхування, а в разі порушення професійної таємниці останнім - стягнути в установленому порядку із страхувальника збитки, викликані порушенням права на службову і комерційну таємницю (ст. 139 ГК РФ), а також компенсацію моральної (немайнової) шкоди, що спричинило порушення особистих немайнових прав фізичної особи або применшення ділової репутації юридичних осіб (ст. ст. 150, 151 ЦК України). Цьому праву кореспондує обов'язок страховика не розголошувати отримані ним в результаті своєї професійної діяльності відомості про страхувальника, застраховану особу і вигодонабувача (ст. 946 ЦК України).
Страхувальник (вигодонабувач) має право відмовитися від договору страхування у час, якщо до моменту відмови можливість настання страхового випадку не відпала за обставин, зазначених у п. 1 ст. 958 ГК РФ.
Найважливішими для страховика правами (поряд з отриманням страхової премії) є право на перестрахування (ст. 967 ГК РФ) і право на суброгацію (ст. 965 ГК РФ), регрес.
Перестрахування дозволяє страховикові страхувати (підстраховувати) свій власний ризик виплати страхового відшкодування, полегшувати для себе несення професійного ризику.
Суброгація є одним з найменш досліджених підстав переходу прав кредитора до третіх осіб на підставі закону, зазначених у ст. 387 ГК РФ.
Видається, що суброгация з ідентична цесії як угодою про уступку кредиторських прав вимоги іншим особам і являє собою самостійне (нарівні з цессией) підстава переходу прав кредитора до третіх осіб. Як відомо, в силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (вимога), що належить кредиторові на підставі зобов'язання, може бути передано ним іншій особі за правочином (відступлення вимоги) або перейти до іншої особи на підставі закону. Іншими словами, перехід кредиторських прав в порядку суброгації здійснюється саме на підставі закону, а не в силу угоди (угоди), як це зазначено в ст. 387 ГК РФ.
Як зазначено у п. 1 ст. 382 ГК РФ, правила про перехід прав кредитора до іншої особи не застосовуються до регресними зобов'язаннями. Регрес породжує нове право, нове правовідношення, нове додаткове зобов'язання, що випливає із заподіяння шкоди деліквентов, які перебували найчастіше з організацією-роботодавцем, відшкодувати заподіяну шкоду, в службових, посадових, трудових правовідносинах. При суброгації третя особа вступає в існуюче зобов'язання, витісняючи з нього первісного кредитора. Як видно зі змісту ст. Одна тисяча вісімдесят одна ГК РФ, регресне зобов'язання виникає в результаті делікту, тобто неправомірного дії (бездіяльності), що викликав заподіяння шкоди іншим особам. При суброгації ж третя особа (страховик) набуває права кредитора в результаті власних правомірних дій, що виразилися у виплаті страхового відшкодування страхувальникові (вигодонабувачу).
До договорами майнового страхування застосовуються загальні правила припинення зобов'язань, передбачені гол. 26 ГК РФ з урахування...
