м особливостей інституту майнового страхування.
Так, при невиконанні страхувальником (вигодонабувачем) обов'язки за повідомленням страховику про стали відомими в період дії договору істотних змінах-обставинах страховик також вправі вимагати розірвання договору страхування та відшкодування збитків, завданих розірванням договору (п. 3 ст. 959 ГК РФ). Страховик, сповіщений страхувальником під час дії договору про обставини-змінах, що можуть вплинути на збільшення страхового ризику, має право вимагати зміни умов договору страхування або сплати додаткової страхової премії пропорційно збільшення ризику. Якщо страхувальник (вигодонабувач) заперечує проти зміни умов договору страхування або доплати страхової премії, страховик має право вимагати розірвання договору у відповідності з правилами, передбаченими гл. 29 ГК РФ (п. 2 ст. 959 ЦК України).
Договір страхування припиняється до настання терміну, на який він був укладений, якщо після його вступу в силу можливість настання страхового випадку відпала, і існування страхового ризику припинилося за обставинами іншим, ніж страховий випадок. До таких обставин, зокрема, відносяться: загибель застрахованого майна з причин іншим, ніж настання страхового випадку; припинення в установленому порядку підприємницької діяльності особою, що застрахували підприємницький ризик або ризик цивільної відповідальності, пов'язаної з цією діяльністю (п. 1 ст. 958 ЦК України).
Страхувальник (вигодонабувач) має право відмовитися від договору страхування у час, якщо до моменту відмови можливість настання страхового випадку не відпала по вищевикладеним обставинам (п. 2 ст. 958 ЦК України).
По одному з вивчених справ арбітражний суд підкреслив, що для того щоб договір страхування міг вважатися розірваним в односторонньому порядку, відповідно до п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхувальник повинен ясно і виразно у письмовій формі висловити свій намір відмовитися від договору страхування. Будь-які інші дії, у тому числі несплата частини страхової премії, не можуть служити підставою для того, щоб вважати договір страхування припиненим.
Договором майнового страхування може бути передбачена умова, згідно з яким договір підлягає достроковому припиненню у зв'язку з несвоєчасною сплатою страхувальником страхової премії (чергового страхового внеску) (п. 3 ст. 954 ЦК України).
1.4 Відповідальність сторін за договором майнового страхування
При висвітленні питання про цивільно-правову (майнової) відповідальності сторін за невиконання (неналежне виконання) взятих на себе договірних зобов'язань у сфері майнового страхування, необхідно підкреслити, що відповідальність сторін за договором майнового страхування реалізується в повній відповідності до норм гл. 25 ГК РФ про відповідальність за порушення зобов'язань, і може виявлятися у формах відшкодування збитків, стягнення неустойки, відсотків за користування чужими грошовими коштами, компенсації моральної шкоди. Не слід змішувати відшкодування збитків як способу захисту порушених цивільних прав (ст. 12 ГК РФ), як форми цивільно-правової (майнової) відповідальності сторін за невиконання (неналежне виконання) договірних зобов'язань з виплатою страхового відшкодування за виниклі у страхувальника збитки, які є об'єктами страхування. До першої групи збитків можна віднести, наприклад, витрати, понесені страхувальником для виробництва оцінки (експертизи) з визначення розміру заподіяної шкоди майну страхувальника, якщо страховик відмовляється платити страхувальнику страхове відшкодування або якщо сам страхувальник не згоден з сумою нарахованого страхового відшкодування.
П.В. Сокіл навів приклад різновидів збитків такого роду, коли через несвоєчасної виплати страхового відшкодування за знищене (пошкоджене) застраховане майно страхувальник змушений був використовувати чуже (орендоване) майно замість знищеного (пошкодженого) свого майна.
Страхове законодавство не містить законної неустойки як форми відповідальності сторін за порушення умов договору майнового страхування, проте сторони можуть передбачити норми про свою відповідальність у вигляді договірної неустойки в самому договорі. Відповідно до положень п. 1 ст. 394 ГК РФ при наявності договірної неустойки збитки відшкодовуються в частині, не покритій неустойкою (залікова неустойка).
покладених на страховика зобов'язання виплатити страхове відшкодування відноситься до числа грошових зобов'язань, що дозволяє страхувальнику проситиме у суду стягнення з неналежного страхувальника відсотків за несвоєчасну виплату (невиплату) страхового відшкодування на основі ст. 395 ГК РФ. Таке ж право виникає у свою чергу у страховика при несвоєчасній сплаті страхових внесків страхувальником. Дійсно, страхові правовідносини є різновидом товарно-грошови...
