банк повинен проводити різні рекламні заходи, а також розробити цілий спектр додаткових послуг, що надаються вкладникам з різних видів вкладів (здійснення платежів за комунальні та інші послуги шляхом списання коштів з вкладів, зарахування заробітної плати у внесок).
Проведення науково обгрунтованої депозитної політики передбачає не тільки вдосконалення діючої системи вкладів як форм акумуляції грошових коштів, а й створення спеціальної системи економічних стимулів. З одного боку, ці стимули повинні спонукати підприємства, організації та населення зберігати свої поточні грошові доходи і накопичення на тих чи інших депозитних рахунках, а з іншого, - зацікавлювати банки у розвитку різних видів вкладів, впровадженні нових, більш прогресивних форм депозитних рахунків. Для вкладників одним з найважливіших стимулів є рівень відсотка по депозитах. Одним з головних механізмів регулювання ситуації із залучення грошових заощаджень в банківську систему є процентна політика. При розробці комплексного підходу до проблем процентної політики в області депозитних операцій слід враховувати, по-перше, об'єктивність умов встановлення відсотків за всіма видами вкладів, економічну обґрунтованість відповідних процентних ставок, а по-друге, необхідність забезпечення їх ув'язки з процентними ставками за активними банківськими операціями. Побудова ефективної процентної політики будь-якого банку має виходити з необхідності досягнення оптимального залучення вільних грошових коштів на рахунки в банки, отримання всіма підрозділами банку прибутку, а також забезпечення гарантій соціально-економічної захищеності вкладників.
Між терміном залучення ресурсів і рівнем процентних ставок, а також між розміром залучення ресурсів банків існує пряма залежність. Диференціація процентних ставок може здійснюватися і по групах вкладників з метою підвищення соціальної захищеності малозабезпечених верств населення.
Такі деякі можливі шляхи вдосконалення депозитної політики білоруських банків та підвищення її ролі в забезпеченні стійкості банківської системи. На закінчення можна сказати, що кожен банк розробляє свою депозитну політику, визначаючи види депозитів, їх терміни і відсотки по них, умови проведення депозитних операцій, спираючись при цьому на специфіку своєї діяльності і враховуючи фактор конкуренції з боку інших банків та інфляційні процеси, що протікають в економіці.
Висновок
В ході написання курсової роботи було з'ясовано, що в умовах економічних перетворень нашої держави істотно зросла роль заощаджень населення. В даний час вони є одним з головним джерелом фінансових ресурсів для ефективного розвитку економіки країни. Залучення заощаджень громадян в організовані форми зберігання тимчасово вільних грошових коштів з метою подальшого їх використання для задоволення інвестиційних потреб економіки країни є одним з головних завдань банківської системи.
Робота банку в сфері роздрібного бізнесу спрямована на максимальне задоволення потреб населення в банківських продуктах. Для цього банки розширюють спектр надаваних населенню послуг, впроваджують нові технології, удосконалюють якість продажів своїх послуг та ін. У той же час не можна не сказати, що такого джерела формування банківських ресурсів, як депозити притаманні і деякі недоліки. Мова йде про значних матеріальних і грошових витратах банку при залученні коштів у вклади, обмеженості вільних грошових коштів у рамках окремого регіону. Крім того, мобілізація коштів у внески залежить значною мірою від клієнтів, а не від самого банку. Тому конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів по розвитку послуг, що сприяють залученню депозитів. Для цих цілей комерційним банкам важливо розробити стратегію депозитної політики, виходячи з їх цілей і завдань. Зміцнення депозитної бази дуже важливо для банків. За рахунок збільшення загального обсягу внесків і розширення кола вкладників, можна поліпшити організацію депозитних операцій і систему стимулювання залучення вкладів.
Так, для зміцнення депозитної бази та розширення ресурсного потенціалу банку пропонується:
розширити перелік існуючих вкладів, орієнтуючись на різні верстви населення з різним рівнем доходів;
вжити заходів щодо мінімізації негативного впливу непередбаченого вилучення строкових вкладів;
активізувати рекламну діяльність банку;
запропонувати з'єднання вкладних продуктів з кредитними.
Список використаних джерел
1 Банківська справа: підручник/за ред. д-ра екон. наук, проф. Г.Г.Коробовой.- вид. з ізм ..- М.: Економіст, 2008. - 766с.
Гроші, кредит, банки: Підручник під заг. ред. Г.І. Кравцової.- Мн .: ТОВ «Місанта», 2009. - 436 с.
