, С.48].
Широко відома програма від Bank of America під назвою Keep the Change була запущена ще в жовтні 2005 року. До теперішнього часу нею скористалися або користуються 6.6 млн. Клієнтів, а сумарний обсяг залучених коштів, за твердженням представника банку Дайан Вагнер, склав на даний момент $ 778 млн .. Коли клієнти використовують свої платіжні картки для покупок, вартість придбання округлюється в більшу сторону до цілого числа, а різниця перераховується з поточного на ощадний рахунок. Протягом перших 90 днів дії програми банк перераховує цю різницю в повному обсязі, а згодом - 5%, але не більше 250 доларів на рік.
Основний різновид рахунків в американських банках, з яких можна виписувати чеки і отримувати процентний дохід, називається НАУ-рахунки. Мінімальною сумою для відкриття НАУ-рахунку може бути 100 дол. Проте, якщо середній розмір щомісячного залишку вкладу нижче 2500 дол., Відсотки банком не нараховуються, і вкладник змушений платити додаткові комісійні за ведення рахунку та виписку чеків.
Деякі банки встановлюють свій мінімум залишку коштів на НАУ-рахунку. Це може бути 5 тис. Або навіть 15 тис. Дол. Вводяться і процентні ставки, які тим вище, чим більше коштів депонировано на рахунку. Відсотки за цими рахунками розраховуються щомісячно і в останній день місяця зараховуються на рахунок. [18, С.38]
Програми французьких банків. Крім чекових, ощадних та строкових депозитів банки Франції пропонують юридичним і фізичним особам інший спосіб вкладень - банківську папір. Банківські папери (титри) дають можливість користувачам мати банківські відносини за вкладами або по заборгованостях із зручним для себе установою, не будучи прив'язаним до банку, але й не перериваючи з ним відносин. Вкладник в момент відкриття вкладу отримує документ з відміткою про суму вкладу і терміні вилучення. Розрізняють дві категорії банківських паперів: банківські бони та депозитні сертифікати.
Банківські бони являють собою боргові зобов'язання на певний (іноді продовжуваний) термін, що випускаються установами банку, що приймає вклад, для приватних осіб і підлягають поверненню в зазначений термін. Процентна ставка може фіксуватися або варіюватися залежно від індексу ставки на грошовому ринку.
У Франції розрізняють касові бони терміновістю від 1 міс. до п'яти років і ощадні бони, що випускаються банками та іншими установами на п'ять років. Розмір ставки за касовими бонам залежить від терміну та номіналу бона: до 1 міс. відсоток не сплачується, від 1 до 3 міс.- 4,5% (по бонам менше 500 тис. Фр.) І 2/3 процентної ринкової ставки за одноденними міжбанківських позичках (по бонам з номіналом понад 500 тис. Фр.); понад 3 міс.- Ставка визначається ринком. По ощадних бонам ставки змінюються за прогресивною шкалою і залежать від терміну зберігання: чим ближче до п'яти років, тим ставки вищі. Особливістю касових бон є те, що вони являють собою цінні папери, іменні або анонімні (на пред'явника), номінальна вартість яких - число, кратне десяти. Власник касових бон, бажаючий достроково отримати свої кошти, може зробити це двома способами: продати бони третій особі або просити банк про їх достроковому погашенні, дострокове їх погашення веде до зменшення виплачуваного відсотка.
По ощадних бонам можна вилучити свої кошти в будь-який момент, але відсоток тут нараховується за прогресивною шкалою, і максимальні ставки відповідають номінальному терміну зберігання. Збільшення або зменшення ставок на шкалі повинно розраховуватися таким чином, щоб в найкращому становищі опинилися клієнти, які заздалегідь вказують термін погашення і витримують його. [18, С. 40].
Програми швейцарських банків. У Швейцарії до 1991 р за посередництва юридичних осіб можна було відкрити рахунок на користь третьої особи, чиє ім'я так і залишилося б невідомим. Такий рахунок був повністю анонімним. В даний час процедура відкриття рахунку трохи ускладнилася - банки цікавляться ім'ям клієнта. Проте номерні рахунки і раніше популярні і, як і колись, важкодоступні для сторонніх осіб. Номерні рахунки від поточних відрізняються тим, що справжнє ім'я власника рахунку відомо лише обмеженому колу вищих посадових осіб банку і ніколи не вноситься в базу даних, доступну рядовому співробітнику. Крім того, рахунком можна управляти по телефону, факсу, телексу і іншим доступним видам зв'язку, і немає необхідності використовувати особистий підпис або переписку з банком. У більшості швейцарських банків діє наступне правило: протягом року про кожного факсному дорученні клієнт попереджає свого операціоніста телефонним дзвінком. Якщо протягом року клієнт активно працює з рахунком і банк цілком задоволений його репутацією, то банк допускає клієнта до системи електронного обслуговування. Клієнт, перебуваючи в будь-якій точці земної кулі, може поцікавитися про стан св...
