о іпотеці, визначається самим банком. Цей відсоток залежить від того, яке майно надається клієнтом в заставу банку. Якщо це майно ліквідне, тобто користується попитом на ринку, і має високу ринкову вартість, то відсоток може бути мінімальним з встановлених банком.
Сума виплат повинна бути не більше третини від загального доходу сім'ї. Для отримання іпотечного кредиту необхідно накопичити перший внесок, тобто не менше 30% від вартості вподобаного житла. Це робиться для покриття витрат банку і придбання позичальникові іншого житла, якщо він не зможе погасити кредит. Однак, якщо виникає необхідність, то кредит може бути переоформлений і на іншу особу. В якості гарантії погашення наданих кредитів деякі банки, наприклад Ощадбанк, вимагають поручительства фізичних або юридичних осіб. Закладене майно підлягає страхуванню від ризиків втрати і пошкодження. Конкретні умови іпотечного кредитування встановлюються банком за погодженням з позичальником. p> Є цілий ряд схем кредитування. При розстрочення, наприклад, квартира найчастіше оформляється у власність позичальника тільки після повної виплати заборгованості. Це загрожує можливою втратою виплаченої суми і квартири в разі банкрутства організації-продавця. Такі схеми тепер не дуже популярні у москвичів, адже після падіння багатьох з фінансових пірамід іншим навіть підійматися на них не здається привабливим. p> Для справжнього становлення іпотеки потрібна довгострокова громадська та економічна стабільність, а також зміна психології наших громадян у сторону довіри влади і держави. І тут найсерйознішим аргументом на користь підвищення рівня суспільної довіри є отримання квартири у власність, що забезпечується розглянутої вище моделлю іпотеки В». br/>
Висновок
Таким чином, іпотечне кредитування - це складний фінансово-кредитний інститут, в рамках якого беруть участь безліч суб'єктів ринку. Систему іпотечного кредитування правильно буде визначити як багатофакторну модель, що включає і сам процес видачі іпотечного кредиту, і механізми залучення фінансових ресурсів з ринку капіталів, і операції на ринку нерухомості. Але незважаючи на це основу іпотечного кредитування все ж складають безпосередньо кредитні відносини.
За допомогою іпотечного кредитування доступ на ринок нерухомості повинні отримати основна частина потенційних позичальників.
Основний принцип організації іпотечного кредитування полягає в тому, що механізми іпотеки повинні забезпечувати його конкурентоспроможність на фінансовому ринку.
Для вдосконалення системи банківського іпотечного кредитування необхідно вирішити ряд проблем - юридичного (правового) характеру, економічного і організаційного плану. Оскільки на сьогоднішній день розвиток інституту іпотеки гальмується суперечностями у законодавстві, нерозвиненістю вторинного ринку заставних (іпотечних кредитів), високою вартістю кредитних ресурсів для позичальників, недостатнім рівнем доходів основної маси...
