Реферат Значення і перспективи розвитку кредиту в Росії

Сильна інфляція трансформувала уявлення про
терміні кредитування, змінювала критерії його терміновості. (17, С. 100-103) В даний час короткостроковими є позики, надані на термін до 12 місяців, середньостроковими - на строк від 1 року до 2 років, довгостроковими - на строк понад 3 років. (15, С. 24) У розряді критеріїв класифікації банківських позик не останнє місце займає платність кредиту. Виходячи з цього критерію можна виділити банківські позики з ринковою відсотковою ставкою, підвищеною та пільговою. Ринкова ціна кредиту - це та його ціна, яка складається на ринку в даний момент виходячи з попиту та пропозиції з різних видів банківських позик, В умовах сильної інфляції це досить рухома ціна, що має тенденцію до підвищення. Позики з підвищеною відсотковою ставкою, як правило, виникають у зв'язку з великим ризиком кредитування клієнта, порушенням ним умов кредитування, прогнозом збільшення вартості кредитних ресурсів та ін Позики, що надаються на умовах пільгового відсотка, є елементом диференційованого підходу до кредитуванню, виникають у взаєминах з акціонерами при рефінансуванні централізованих кредитів емісійного банку (за умови зниження по порівняно з їх ринковою ціною), кредитуванні співробітників банку (в особливих випадках банки надають їм і безвідсоткові позики).

Важливим елементом кредитування і критерієм класифікації банківських позичок виступає їх забезпеченість. У цьому зв'язку позики можуть мати пряме і непряме забезпечення і не мати його. У міжнародній практиці кредити часто поділяються на забезпечені, незабезпечені і мають часткове забезпечення.

У світовій банківській практиці можна побачити й інші критерії класифікації банківських позичок. Так, в більшості країн позики поділяються на кредити юридичним особам, позики фізичним особам, міжбанківські кредити. Якщо кредити юридичним особам надаються на виробничі цілі (розширення виробництва і реалізація продукту), то позики фізичним особам обслуговують особисті потреби населення. p> Подібна класифікація виявляється важливою як для диверсифікації ризику кредитних вкладень, так і для організації кредитування (порядку видачі, оформлення, погашення, забезпечення кредиту та ін.) (7)

Таблиця 1.1 Розподіл позикової заборгованості за основними групами позичальників (у% до загальної суми кредитів) (13, С. 168)

№

п/п

На 1.01

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

1

Кредити, депозити та інші

розміщені кошти - всього