а капіталу - найбільш типовий вид банківського кредиту. p> За сферою застосування кредити поділяються на кредити в сфери виробництва та обігу. Для сучасної економіки більш характерними є вкладення коштів не в сферу виробництва, як це зазвичай прийнято при здоровій економіці, а в сферу обігу, де оборотність і прибутковість операцій вище, ніж у виробничій сфері. Особливість сучасної практики полягає і в тому, що самі товаровиробники часто позбавлені можливості звертатися в банк за позикою, бо плата за її
використання занадто висока. Позичковий відсоток можна
включати в собівартість, виплатити з прибутку в силу не
настільки значною рентабельності операцій у виробничій сфері. Можуть сплачувати високий позичковий відсоток головним чином торгово-посередницькі фірми. Звідси і перекіс кредитних вкладень не у бік розвитку виробництва продукції (що найбільш важливо для стабілізації ринку і зниження темпів інфляції), а в бік сфери торгівлі.
Залежно від терміну банківські кредити поділяються на коротко-, середньо-і довгострокові (17, С. 103-105) (Малюнок 1.4). br/>В
Малюнок 1.4 - Ділення кредитів за терміном використання (14, С. 165)
Кредит до запитання (Онкольний кредит) - це кредит,
за яким не встановлюється конкретний термін використання і погашення, тому він може бути повернений або банк може вимагати його погашення в будь-який час (у встановленому порядку). У російській практиці такий вид кредитів поки відсутня.
До термінових кредитах відносяться короткострокові кредити - це кредити на термін до одного року; середньострокові кредити - це кредити на термін від одного до трьох років; довгострокові кредити - це кредити на термін більше трьох років. (14, С. 164-165) Традиційно сучасне кредитну справу відрізняється переважно короткостроковим характером. У багатьох країнах ринкової економіки короткострокові позики - це позики, термін користування якими не перевищує одного року. В основному вони обслуговують поточні потреби позичальника, пов'язані з рухом оборотного капіталу.
Середньостроковими є кредити, термін користування
якими знаходиться в межах від 1 до 6 років. Сфера їх застосування збігається з обслуговуванням потреб за допомогою довгострокового кредиту. До довгострокових позиках відносяться кредити, терміни погашення яких перевищують 6 років. Вони обслуговують потреби в коштах, необхідних для формування основного капіталу, фінансових активів, а також деяких різновидів оборотних засобів. У світовій практиці немає єдиного критерію тривалості термінів кредитування клієнтів. У Росії до середньострокових позиках відносили позички з терміном погашення від 6 до 12 місяців, до довгострокових - кредити, термін оплати яких перевищував рік.
Ділення кредитів за тривалості їх функціонування в господарстві позичальника було виправданим, бо в умовах знецінення навіть короткочасне перебування грошей в господарстві позичальника могло призвести до втрати капіталу....
