кредитних угод, правила їх здійснення і порядок організації кредитного процесу. Кредитна політика є однією з граней широкого спектру політики, що проводиться банком у його діяльності, тому основним моментом при розробці банківської кредитної політики є правильна постановка цілей і вибір відповідних інструментів для її реалізації.
Розглядаючи кредитну політику банку як елемент банківської політики, слід підкреслити, що цілі кредитної політики перебувають в органічному зв'язку з загальними стратегічними цілями банку, узгоджуються з цілями його банківської політики. Виходячи з цього, метою кредитної політики є створення умов для ефективного розміщення залучених коштів, забезпечення стабільного зростання прибутку банку.
Найважливіші загальні принципи кредитної політики банку: наукова обгрунтованість, оптимальність, ефективність, а також єдність всіх елементів кредитної політики, оскільки тільки науково обгрунтована кредитна політика, сформована з урахуванням об'єктивних реалій життя, дозволяє найбільш повно виразити інтереси держави, банку та його клієнтів. Специфічними принципами кредитної політики комерційного банку є: прибутковість, прибутковість, а також безпеку і надійність.
Таким чином, кредитну політику можна визначити як систему заходів банку в області кредитування його клієнтів, здійснюваних банком для реалізації його стратегії і тактики, з визначенням пріоритетів у процесі розвитку кредитних відносин, з одного боку, та функціонування кредитного механізму - з іншого.
Кредитна політика комерційного банку має внутрішню структуру, яка включає:
1) стратегію банку по розробці основних напрямів кредитного процесу;
2) тактику банку по організації кредитування;
3) контроль за реалізацією кредитної політики.
У свою чергу, внутрішня структура кредитної політики повинна відображати такі ключові елементи:
В· організацію кредитної діяльності;
В· управління кредитним портфелем;
В· контроль над кредитуванням;
В· принципи розподілу повноважень;
В· загальні критерії відбору кредитів;
В· ліміти по окремими напрямками кредитування;
В· принципи поточної роботи з кредитами (супровід кредитних договорів);
В· резервування на випадок втрат за кредитами.
В цілому стратегія кредитної політики вбирає в себе пріоритети, принципи та цілі конкретного банку на кредитному ринку, а тактика - фінансовий і інший інструментарій, використовуваний даним банком для реалізації його цілей при здійсненні кредитних угод, правила їх здійснення, порядок організації кредитного процесу. Таким чином, кредитна політика створює необхідні загальні передумови ефективної роботи персоналу кредитного підрозділу банку, об'єднує і організує зусилля персоналу, зменшує ймовірність помилок і прийняття нераціональних рішень.
Елементи кредитної політики знаходять своє практичне вираження в організаційних її формах, тобто прийо...
