• для банків характерний подвійний обмін борговими зобов'язаннями. Це відрізняє банки від фінансових брокерів і дилерів, які діють на фінансовому ринку, не випускаючи власних боргових зобов'язань;
• банки приймають на себе безумовні зобов'язання кредитного характеру (за активами і пасивами) перед юридичними і фізичними особами в основному з фіксованою сумою боргу, наприклад, при приміщенні коштів клієнтів на рахунки за вкладами, при випуску фінансових векселів, депозитних і ощадних сертифікатів. Цим банки відрізняються від інвестиційних фондів, які мобілізують ресурси на основі випуску власних акцій;
• банки - це кредитні інститути універсального типу, що виконують широкий спектр операцій та послуг фінансового характеру.
У останні роки, як у нашій країні, так і за кордоном експерти відзначають наявність двох, на перший погляд взаємовиключних тенденцій: універсалізації та спеціалізації банківської діяльності, підкреслюючи, що зі спеціалізацією банків посилюються тенденції до універсалізації. Традиційно займалися більшою мірою тими чи іншими операціями комерційні банки вторгаються в суміжні сфери діяльності. Отже, вид комерційного банку (універсальний, галузевий, спеціального призначення, регіональний і т.п.) визначаються-ється поруч із змістом його операцій ступенем розвитку економіки країни, кредитних відносин, грошового та фінансового ринків.
У Нині комерційні банки більшості західних країн виконують різні операції для задоволення фінансових потреб усіх типів клієнтів від дрібного вкладника до великої компанії. Великі банки здійснюють для своїх клієнтів сотні видів операцій і послуг, наприклад, ведення депозитних рахунків, безготівкові перекази коштів, прийом заощаджень, видачу різноманітних кредитів, купівлю-продаж цінних паперів, операції за дорученням, зберігання цінностей у сейфах. Завдяки цьому комерційні банки постійно і нерозривно пов'язані практично з усіма ланками відтворювального процесу.
Особливості комерційних банків проявляються в ході виконання при-сущих ним операцій і послуг. Операції комерційного банку являють собою конкретний прояв банківських функцій на практиці.
За російським законодавством до числа основних видів банківських операцій відносять такі:
1) залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у вклади до-запитання і на визначений термін;
2) надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених коштів;
3) відкриття та ведення рахунків фізичних та юридичних осіб;
4) здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, у тому числі банків-кореспондентів;
5) інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів;
6) управління грошовими коштами за договором з власником або розпорядником коштів;
7) купівля у юридичних і фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти в готівковій та безготівка ічной формах;
8) здійснення операцій з дорогоцінними металами відповідно до чинного законодавства;
9) видача банківських гарантій.
У Законі В«Про банки і банківську діяльністьВ» підкреслюється, що небанківські кредитні організації мають право здійснювати банківські операції, за винятком операцій, передбачених пунктами 1, 2, 3 і 9 цього Закону. Допустимі поєднання інших банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії.
Крім того, відповідно до російського банківським законодавством комерційні банки крім перерахованих вище банківських операцій має право здійснювати наступні операції:
1) видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
2) придбання права вимоги по виконанню зобов'язань від третіх осіб у грошовій формі;
3) надання консультаційних та інформаційних послуг;
4) надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
5) лізингові операції.
Кредитна організація також має право проводити інші угоди, властиві їй як юридичній особі згідно з законодавством Російської Федерації.
Усі банківські операції та операції здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - і в іноземній валюті (валютні операції).
Кредитної організації, в тому числі комерційному банку, забороняється заняття виробничої, торговельної та страховою діяльністю, тобто ці опера-ції слід віднести до числа небанківських.
У вітчизняній економічній літературі часто не роблять різниці між поняттями В«операції банкуВ» і В«послуги банкуВ». Поширене визначення банківських послуг як В«масових операційВ». Однак з такого ухвали не ясно, ніж послуги відрізняються від банківських операцій. Тим часом про банківські послуги мова може йти лише в рамках взаємин В«клієнт - банкВ». Саме наявність клієн...
