чіпових карт -
VISA Cash , завдяки якій розширюються сфери застосування електронних грошей, оскільки її можна використовувати і для великих покупок. p> Зовні чипова карта (або мікропроцесорна, або smart-card) відрізняється тим, що замість магнітної смуги у неї на лицьовій стороні знаходиться невеликий квадратик, це - мікропроцесор, який і містить інформацію про банківський рахунок клієнта. Взагалі то тотальний перехід на чіпові карти неминучий. Це лише питання часу. br/>
2.3. American Express.
Компанія American Express одна з найбільших у світі платіжних систем. У США та інших країнах світу діють десятки мільйонів компаній - емітентів карток AE. У Росії American Express працює з кінця минулого століття. З початку AE спеціалізувалася на організації туризму, здійснення грошових переказів і поштових послуг, потім стала пропонувати клієнтам дорожні чеки та пластикові картки American Express. p> У Росії ці карти до недавнього часу були відомі тільки завдяки закордонним фільмам. Цей престиж досі оточує ореол таємничості і недосяжності. Причина в тому, що American Express - справді особлива карта. Почнемо з того, що вона працює за кредитної платіжної схемою, що на відміну від розрахункової і дебетової, дає можливість своєму власникові купувати товари та послуги в кредит. Крім того, кредитна карта AE має трохи інші умови використання, ніж карти VISA і Eurocard - MasterCard, зокрема по картах AE відсоток за наданий кредит не нараховується.
Зрозуміло, користуватися подібними умовами кредитування клієнт може тільки за умови абсолютної довіри з боку банку, а таке довіру виявляється лише дуже заможним клієнтам. Саме платіжної схемою і пояснюється малодоступність AE [15; 27-28].
Програма засобів безготівкового платежу AE дещо відрізняється від аналогічних програм інших платіжних систем. Так, компанія American Express зберігає за собою ексклюзивне право на емісію кредитних карт AE. Функції розрахункового банку та взаєморозрахунки між учасниками платіжної системи здійснює Aexpressbank (США). Інші фінансові структури виступають тільки в якості гарантів своїх клієнтів перед компанією. p> У Росії компанія працює з приватними клієнтами не безпосередньо, а через уповноважені російські банки. Пов'язано це з тим, що на заході для отримання карт AE клієнту необхідно представити компанії гарантії своєї кредитоспроможності. У Росії відповідальність перед компанією AE несе банк, що видав картку. Він видає її під власну гарантію, в якості якої виступає спеціальний страховий депозит, що розміщується клієнтом в уповноваженому банку. Розмір депозиту залежить від виду карти і статусу банку, який видав цю карту, і становить від 5 до 25 тис. $. У межах цієї суми держатель може здійснювати покупки та оплачувати послуги за допомогою цієї карти.
Угода з компанією American Express підписали кілька російських банків, в їх числі Московський Межкомбанк, Унікомбанк, Торібанк, Мосбизнесбанк, Елбім-банк, Санкт-Петербурзький Промстройбанк і Балтійський банк. Ця угода дає уповноваженим банкам право поширювати карти АЕ трьох видів: Personal, Сompany і Gold. p> Карта АЕ працює з розрахунково-кредитною схемою. Тримач розплачується за покупки або послуги у межах вели лах передбаченого його виглядом карти ліміту. В даний час пропонується три типи приватних карток - Green Card (зелена карта), Gold Card (золота карта) і Platinum Card (Платинова карта). Колір свідчить про максимально можливому розмірі щомісячних витрат по карті, який встановлюється для кожного клієнта індивідуально. Якщо розрахунки з компанією виробляються регулярно, то первісний платіжний ліміт може бути збільшений. При видачі картки компанія American Express враховує не тільки обсяг коштів на рахунку клієнта, але і його соціальний статус, місце роботи, приналежність до певного класу і т. д.
Витрачені кошти відшкодовуються утримувачем на підставі рахунків від АЕ. На цьому кінчаються розрахункові функції картки і починається саме цікаве ... Після закінчення певного терміну з дня відкриття АЕ може прийняти рішення про скасування обмеження на витрачання коштів по карті конкретного клієнта. У цьому випадку держатель може користуватися помісячним кредитом з обов'язковим відшкодуванням сум кредиту на початку наступного місяця.
Стати володарем карти АЕ може далеко не кожен. На Заході банки орієнтуються на кредитну історію клієнта, тобто відстежують, як він повертав попередні кредити, наскільки стабільна його платоспроможність. p> У Росії у більшості клієнтів навіть самих солідних банків кредитна історія відсутня. Гарантом платоспроможності свого клієнта перед компанією-емітентом виступає російський банк, що видав картку. В якості підтвердження спроможності клієнта виступає депозит, що розміщується їм у російському банку. Розмір депозиту залежить від типу картк...
