траховому полісі вказано більше однієї допущеного до керування транспортним засобом особи, до розрахунку страхової премії приймається максимальний коефіцієнт КБМ, визначений у відношенні кожного водія, допущеного до керування транспортним засобом. p align="justify"> У разі, якщо договір обов'язкового страхування укладено без обмеження осіб, допущених до управління транспортним засобом, коефіцієнт КБМ розраховується для власника такого транспортного засобу з урахуванням всіх проведених страхових виплат за період дії попереднього договору обов'язкового страхування.
. Якщо договір обов'язкового страхування був достроково припинений, то при подальшому його укладенні при відсутності страхових виплат за таким договором клас приймається рівним класу на початок строку дії достроково припиненого договору обов'язкового страхування. За наявності страхових виплат за страховими випадками, що сталися в період дії достроково припиненого договору обов'язкового страхування, клас змінюється залежно від кількості страхових виплат, проведених страховиком у зазначений період. br/>
3. Вибір оптимальної моделі системи ОСАЦВ
.1 Виявлення збиткових сегментів системи ОСАЦВ
Для отримання інформації про вартість договорів при пролонгації, а відповідно і ефективності роботи системи мотивації водія до беззбитковості мною для вивчення була використана вибірка договорів ОСАГО, укладених однієї із страхових компаній. У моєму розпорядженні було 1500 полісів. Всі вони були розбиті на класи по терміну дії. Оскільки система бонус-малус застосовна тільки для договорів тривалістю один рік, то з дослідження були виключені транзитні поліси і поліси терміном від 6 до 10 місяців. Решта 1029 полісів були розподілені на цінові групи:
В
Рисунок 20 - Розподіл страхових договорів ОСАЦВ за ціною
На графіку видно, що основну масу договорів складають ті, які були укладені без використання В«малусВ». Частка договорів з застосованим підвищує коефіцієнтом незначна. При цьому очевидно зміщення графіка у зворотний бік, тобто до дешевших, укладеним із застосуванням знижок. Це підтверджує міркування про безсилля страховиків у боротьбі з недобросовісними страхувальниками. Дана ситуація згодом призводить до втрати страховиками значної частини страхової премії, що згодом призводить уповільнення зборів. При цьому у страхувальників зникає додатковий економічний стимул до безаварійності, що в свою чергу може призвести до зростання кількості та розміру виплат. У сукупності ці два аспекти надають найбільш значний вплив на сьогоднішній ринок ОСАЦВ. При цьому дана система повністю втрачає ефективність при відсутності єдиної інформаційної бази даних на всіх страхувальників. br/>
.2 Оцінка актуальності діючої системи тарифікації
Оцінка премій, які страхувальник випл...
