итування має і істотні недоліки. Відсоток неповернених кредитів подібного роду зазвичай вище, ніж по інших видах банківських кредитів. Ключовими чинниками, які зумовлюють надання якісних споживчих кредитів, виступають порядність і почуття відповідальності позичальника. Банк може оцінити їх за допомогою аналізу кредитної історії позичальника, але в нашій країні такого роду інформація є на дуже незначне число клієнтів банку.
Існує також проблема інформованості населення. Споживчі кредити хоча і надаються в деяких російських банках, але лише деякі люди знають про них достатньо для того, щоб ними користуватися. Можливо, що в цьому винні самі банки - адже люди отримують надзвичайно мало інформації як про банківські послуги взагалі, так і про можливість отримання кредиту зокрема [10].
позика відсоток кредитоспроможність позичальник
Глава 2. Аналіз кредитних операцій на прикладі ВАТ «Ощадбанку»
.1 Коротка організаційно-економічна характеристика ВАТ АКБ «Ощадбанк»
Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації (Ощадбанк Росії), створений у формі акціонерного товариства відповідно до Закону РРФСР «Про банки і банківську діяльність в РРФСР» від 2 грудня 1990 р. Засновниками Банку є Центральний банк Російської Федерації [1].
Фірмове (повне офіційне) найменування Банку: Акціонерний комерційний Ощадний банк Російської Федерації (відкрите акціонерне товариство); скорочене найменування: Сбербанк Росії ВАТ;
Банк входить в банківську систему Російської Федерації і в своїй діяльності керується законодавством Російської Федерації, нормативними актами Банку Росії, а також цим Статутом.
Банк є юридичною особою і зі своїми філіями та іншими відокремленими підрозділами становить єдину систему Ощадбанку Росії. Має у власності відокремлене майно, що враховується на його самостійному балансі.
Акціонерами Банку можуть бути юридичні та фізичні особи, в тому числі іноземні, відповідно до законодавства Російської Федерації.
Банк відповідає за своїми зобов'язаннями всім своїм майном, може від свого імені набувати і здійснювати майнові та немайнові права, нести обов'язки, бути позивачем і відповідачем у суді.
Акціонери Банку не відповідають за зобов'язаннями Банку і несуть ризик збитків, пов'язаних з його діяльністю в межах вартості належних їм акцій.
Основною метою діяльності Банку є залучення грошових коштів від фізичних та юридичних осіб, здійснення кредитно-розрахункових та інших банківських операцій і операцій з фізичними і юридичними особами для отримання прибутку.
Банк здійснює такі банківські операції:
· залучає кошти фізичних та юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк);
· розміщує зазначені вище залучені кошти від свого імені і за свій рахунок;
· відкриває і веде банківські рахунки фізичних і юридичних осіб, здійснює розрахунки за дорученням клієнтів, у тому числі банків-кореспондентів;
· інкасує грошові кошти, векселя, платіжні та розрахункові документи та здійснює касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
· купує і...
