бажаючі ж можуть продовжувати накопичення
Внесок Новорічний raquo ;. Мета вкладу - стимулювання накопичення коштів. Його умови:
відкриття вкладу повнолітній особі при пред'явленні паспорта або посвідки на проживання;
валюта за вкладом - російські рублі;
мінімальна сума вкладу - 50 тис.рублей;
термін залучення коштів: до 1 року;
процентна ставка - фіксована, 11,5% річних;
можливість поповнювати вклад протягом усього терміну зберігання до настання нового року і після настання нового року, за винятком 30 календарних днів, що залишилися до настання нового року;
видаткові операції по вкладу до закриття вкладу виробляються в розмірі не більше 70% від суми вкладу без перерахунку відсотків. Видаткові операції не відбуваються в період 30 календарних днів, що залишилися до настання нового року. При скоєнні видаткових операцій у вказаний термін, відсотки за вкладом перераховуються за ставкою до запитання;
при незатребуваності вкладу (залишку за вкладом) проводиться автоматична пролонгація вкладу або частини вкладу на новий термін на колишніх умовах за колишньою процентною ставкою, незалежно від рівня ставки рефінансування НБ;
сума нарахованих процентів зараховується на окремий рахунок і може бути виплачена в будь-який день до закінчення вкладу або в день закриття вкладу. На нараховані відсотки нараховується процентна ставка за вкладами до запитання;
при зберіганні коштів на вкладі більше 11 місяців без здійснення видаткових операцій, за винятком зняття відсотків, на залишок по вкладу нараховується додатковий дохід у розмірі 0,5% річних.
Переваги даного вкладу для вкладників:
фіксована процентна ставка;
можливість поповнення вкладу;
можливість здійснення видаткових операцій у великому розмірі без перерахунку відсотків;
автоматична пролонгація вкладу;
виплата відсотків;
додатковий дохід при несовершении видаткових операцій.
Переваги для банку:
залучення нових клієнтів;
можливість відкриття вкладу до запитання на нараховані відсотки;
збільшення ресурсної бази.
Головна відмінність даного виду вкладу від існуючих у банку - можливість вкладником здійснювати видаткові операції у великому розмірі. З цієї точки зору даний внесок призначений для клієнтів, які розраховують не тільки накопичувати гроші, але воліють користуватися засобами на вкладі на свій розсуд. Тому дані категорії вкладників зволіють даний вид вкладу, ніж наприклад Мобільний raquo ;, який передбачає видаткові операції в розмірі всього 30% від залишку вкладу.
Для клієнтів з різним рівнем доходу банк міг би запропонувати принципово нові фінансові послуги, наприклад, з'єднання традиційного депозитного вкладу з цілим набором небанківських послуг - страхових, туристичних або по придбанню споживчих товарів зі знижкою. Це дасть можливість різним категоріям клієнтів максимально ефективно розподілити свій капітал.
Оскільки страхування депозитів в даний час є актуальним питанням, то з метою підтримки стійкого положення і динамічного розвитку на ринку депозитних послуг у банку доцільно створити таку систему страхування депозитів. Причому для цього існує нормативна і законодавча основа. Однак у банку така система не розвинена. Причиною такого становища є обов'язкова умова в оплаті страхових платежів за рахунок вкладника і недовіра населення до страхових організацій. З метою залучення нових клієнтів можна банку запропонувати розділити витрати по страхуванню депозитів разом з вкладником. Це можна передбачити, наприклад, тільки для постійних вкладників. Не дивлячись на те, що дані витрати безпосередньо відносяться на витрати банку і знижують його прибуток, це дасть можливість зацікавити клієнтів і переконати в надійності банку.
Таким чином, дана система дасть банку додатковий приплив тимчасово вільних коштів населення у вклади, оскільки вкладник буде впевнений, що його внесок залишиться захищеним у кризових ситуаціях. Прогнозований приплив нових коштів відповідно дозволить банку розширити свою базу для кредитування реального сектора економіки і надасть клієнтам можливість мобільно розпоряджатися своїми коштами.
З метою зниження ризику ліквідності банку виникає необхідність по прийняттю захисних заходів при раптовому непередбаченому і достроковому вилученні строкових вкладів населенням. Тільки у випадку захисту від дострокового вилучення банк повною мірою зможе викори...
