ті (готівкових та безготівкових) перевершує необхідну потребу, Центральний банк проводить політику кредитної рестрикції шляхом збільшення нормативів відрахування, тобто відсотка резервування коштів у Центральному банку. Тим самим він змушує банки скоротити обсяг активних операцій. Зміна норми обов'язкових резервів впливає на рентабельність кредитних установ. Так, у разі збільшення обов'язкових резервів відбувається як би недоодержання прибутку. Тому, на думку багатьох західних економістів, даний метод служить найбільш ефективним антиінфляційним засобом.
Недолік цього методу полягає в тому, що деякі установи, в основному спеціалізовані банки, що мають незначні депозити, опиняються у переважному становищі в порівнянні з комерційними банками, які мали великими ресурсами.
В останні півтора-два десятиліття відбулося зменшення ролі зазначеного методу кредитно-грошового регулювання. Про це говорить той факт, що повсюдно (у країнах Заходу) відбувається зниження норми обов'язкових резервів і навіть її скасування по деяких видах депозитів.
. Операції на відкритому ринку. Цей метод полягає в тому, що Центральний банк здійснює операції купівлі-продажу цінних паперів у банківській системі. Придбання цінних паперів у комерційних банків збільшує ресурси останніх, відповідно підвищуючи їх кредитні можливості, і навпаки. Центральні Банки періодично вносять зміни в зазначений метод кредитного регулювання, змінюють інтенсивність своїх операцій, їхню частоту.
За формою проведення ринкові операції Центрального банку з цінними паперами можуть бути прямими або зворотними. Пряма операція являє собою звичайну покупку або продаж. Зворотна операція полягає в купівлі-продажу цінних паперів з обов'язковим здійсненням зворотної угоди по заздалегідь встановленим курсом. Гнучкість зворотних операцій, більш м'який ефект їхнього впливу, додають популярність даному інструменту регулювання. Якщо розібратися, то можна побачити, що за своєю суттю ці операції аналогічні рефінансуванню під заставу цінних паперів. Центральний банк пропонує комерційним банкам продати йому цінні папери на умовах, що визначаються на основі аукціонних (конкурентних) торгів, із зобов'язанням їх зворотного продажу через 4-8 тижнів. Причому процентні платежі, набігають за даними цінним паперам у період їхнього перебування у власності Центрального Банку, належатимуть комерційним банкам.
. Обмеження кредитування. Цей метод кредитного регулювання є кількісне обмеження суми виданих кредитів. На відміну від розглянутих вище методів регулювання, контингентирование кредиту є прямим методом впливу на діяльність банків. Також кредитні обмеження призводять до того, що підприємства позичальники попадають у неоднакове положення. Банки прагнуть видавати кредити в першу чергу своїм традиційним клієнтам, як правило, великим підприємствам. Дрібні і середні фірми виявляються головними жертвами даної політики.
Метод кількісних обмежень став використовуватися не так активно, як раніше, а в деяких країнах взагалі скасований.
Також Центральний банк може встановлювати різні нормативи (коефіцієнти), які комерційні банки зобов'язані підтримувати на необхідному рівні. До них відносяться нормативи достатності капіталу комерційного банку, нормативи ліквідності балансу, нормативи максимального розміру ризику на одного позичальника і деякі доповнюють нормативи. Перелічені нормативи обов'язкові до виконання комерційними банками.
Також Центральний банк може встановлювати необов'язкові, звані оціночні нормативи, які комерційним банкам рекомендується підтримувати на належному рівні. При порушенні комерційними банками банківського законодавства, правил здійснення банківських операцій, інших недоліках в роботі, що веде до обмеження прав їх акціонерів, вкладників, клієнтів Центральний банк може застосовувати до них найжорсткіші заходи адміністративного впливу, аж до ліквідації банків. Використання адміністративного впливу з боку центрального банку по відношенню до комерційних банків не повинно носити систематичного характеру, а застосовуватися в порядку виключно вимушених заходів. [11]
Висновок:
Кредит - це економічні відносини, що виникають між кредитором і позичальником з приводу вартості, передавався у тимчасове користування.
В умовах ринкової економіки кредит виконує такі функції: акумуляція тимчасово вільних грошових коштів; перерозподіл грошових коштів на умовах їх подальшого повернення; створення кредитних знарядь обігу (банкнот і казначейських квитків) і кредитних операцій; регулювання об'єму сукупного грошового обороту.
Основними принципами кредиту є терміновість і повернення, платність і диференційованість, забезпеченість і цільова спрямованість. Результати за...
