як безпосередньо асоціаціями, так і спеціалізованими організаціями.
Освітнє та консультаційне сприяння «низовим» МФО.
Обслуговування фінансового ринку. Вводиться в дію Закон «Про кредитні історії», поширюється поки тільки на банки. З ростом мікрофінансового сектора було б доцільно включити в регістр інформацію про платіжну дисципліну позичальників МФО.
Забезпечення позик. Якщо бюро кредитних історій певною мірою спрощує доступ до фінансових послуг для суб'єктів, які мають кредитної культурою і мають попередній досвід кредитування, то адресну цільову групу позичальників МФО характеризує відсутність такого досвіду. Вони не володіють достатнім майном, що задовольняє вимогам банків до забезпечення кредитів. Тому вірогідний попит на послуги з надання банківських гарантій або поручительств спеціалізованих інститутів [23].
Страхування кредитних ризиків. У цьому контексті можуть розглядатися послуги зі страхування ризиків як самої МФО, так і страхування відповідальності позичальника. Поки це малоосвоєних страховими компаніями напрями діяльності, без апробованого ряду продуктів, тому велика ймовірність, що страхові компанії можуть або обмежити пропоновані послуги в цій сфері, або встановити на них підвищені тарифи.
Таким чином, проблема обмеженого доступ до фінансових ресурсів є однією з перешкод, що стоять на шляху розвитку малого бізнесу в Білорусі. Вирішення цієї проблеми являє собою комплекс заходів щодо розширення інституційного середовища за рахунок вдосконалення нормативно-правової бази, ресурсної бази шляхом корпоратизації мікрофінансового сектора, обслуговування фінансового ринку, забезпечення позик і страхування кредитних ризиків.
2.3 Особливості кредитування малого бізнесу за програмою мікрофінансування ЄБРР
Програма мікрокредитування Білорусі (ПМКБ) Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) успішно працює c 2001 року. Дана програма фінансується Європейським Союзом в рамках Європейського Інвестиційного фонду сусідства.
Основна мета програми - забезпечити доступ до кредитних ресурсів кожному суб'єкту малого бізнесу і тим самим сприяти розвитку малого та середнього бізнесу в Білорусі [22].
Можна виділити основні переваги кредитування в Білорусі за програмою ЄБРР:
- кредитування на будь-які бізнес-цілі в розмірі 1 млн. доларів США в еквіваленті до п'яти років;
кредитування власників бізнесу на споживчі потреби готівкою або на карт-рахунок до 50000 доларів США в еквіваленті до трьох років;
спрощений пакет документів;
оперативний розгляд кредитних заявок;
прозорі умови кредитування, відсутність прихованих комісій;
дострокове погашення кредиту без сплати штрафних санкцій;
гнучкий підхід до забезпечення кредиту;
кредитування клієнтів інших банків;
індивідуальний графік погашення кредиту з урахуванням специфіки бізнесу;
кредитування початківця бізнесу.
Необхідність у розвитку кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва викликана їх малою питомою вагою у ВВП країни. У 2013 році даний показник склав 12,4%. Для порівняння, у розвинених європейських країнах даний показник досягає 70%.
За 2001 - 2013 року Білорусь спільно з ЄБРР реалізувала 43 проекти на загальну вартість 1174700000. євро. У Росії - на 49,4 млрд. Євро, у Литві - на 1,9 млрд. Євро і Казахстані - на 11 млрд. Євро. Сума кредитних ресурсів, призначених для кредитування малого бізнесу, на одну людину, у нашій країні становить 124,1 євро, в Росії - 345,4 євро, Литві - 593,9 євро і Казахстані - 657,3 євро.
В даний час банками-учасниками Програми є ВАТ «Белгазпромбанк», ЗАТ «МТБанк», ВАТ «Пріорбанк», ЗАТ «АКБ« Белросбанк », ЗАТ« Акціонерний банк реконверсії та розвитку »(« РРБ -Банк »), Закрите акціонерне товариство« Білоруський Банк Малого Бізнесу », ВАТ Белвнешекономбанк і ВАТ БПС - Сбербанк raquo ;.
Портфельна частка проектів у приватному секторі для нашої країни - 100%. У Литві - 49%, Казахстані - 60% і Росії - 85%. Можна помітити, що ЄБРР не здійснює кредитування державних підприємств. Дане явище, в першу чергу, пов'язано з підвищеним ризиком не повернення кредитів.
Можна зробити висновок, що для Республіки Білорусь характерні два напрямки, що кредитуються в рамках співпраці з ЄБРР, це корпоративний і фінансовий сектор [22].
Очевидним є те, що негативною стороною для Білорусі є відсутність кредитування енергетичного та інфраструктурного...
